Накануне снятия финансовых ограничений для зарубежных банков четыре крупнейших банка Китая, так называемые банки «большой четверки», претерпели ряд серьезных изменений. Учитывая их обособленную позицию в банковской системе страны, приходящийся на их долю объем вкладов и выданных ссуд, а также их вклад в либерализацию китайской экономики, вызывает интерес, что же представляют эти банки при более детальном рассмотрении? Каковы их изначальные функции? Как проходило их развитие? Насколько успешно они перенесли реорганизацию? Что является их приоритетной деятельностью? На эти вопросы и попытался ответить автор.
Реформирование китайской банковской системы началось с коренной институциональной реорганизации, как это обычно происходило в странах с переходной экономикой. Первый и самый главный по значимости шаг состоял в замене в 1984 г. одноуровневой системы на многоуровневую, в рамках которой функции центрального банка были отделены от всех остальных функций. Второй шаг заключался в отделении непосредственно коммерческой банковской деятельности от функции, которая обслуживала цели устойчиво-ускоренного экономического роста. Деятельность государственных коммерческих банков регулируется, начиная с 1995 г. новым Законом о коммерческих банках. Что касается Банка банков, – Народного банка Китая, то по новому уставу 1995 г. за ним закреплялись три основные зоны ответственности:
1) стабильность денежной системы,
2) банковский надзор,
3) контроль над платежной системой.
Вместе с тем новый устав не делал НБК независимым от Государственного Совета. После 2003 г. ответственность за стабильность денежной системы и за осуществление банковского надзора была передана учрежденной в 2003 г. Комиссии по регулированию банковского сектора (КРБС).
По состоянию на октябрь 2005 г. в банковскую систему Китая входили более 30 тысяч организаций, в том числе 3 «политических» банка (в число «политических банков» входят Государственный банк развития, Экспортно-импортный банк, Банк сельскохозяйственного развития), 3 государственных коммерческих банка (ГКБ), 13 акционерных коммерческих банков (АКБ) (среди последних недавно созданный China Bohai Bank Co., Ltd), 115 городских коммерческих банков, 626 городских кредитных кооперативов (ГКК), 30 438 сельскохозяйственных кредитных кооперативов (СХКК), 57 сельскохозяйственных кооперативно-коммерческих банков, 238 действующих отделений иностранных банков, 4 управляющие компании (УК), 59 доверительных и инвестиционных компании (ДИК), 74 связанные с бизнес-группами финансовые компании, 12 компаний, занимающихся финансовым лизингом, 5 компаний по финансированию автомобильного производства и большое количество почтово-сберегательных организаций, разбросанных по всей стране[1].
В конце 2005 г. общий объем активов финансовых институтов достиг 27,64 трлн. юаней. На рынке активов в основном главенствуют те же крупные государственные коммерческие банки, доля которых составляет более 50%; за ними следуют АКБ с примерно 14%-ной долей. По состоянию на 2005 г. четыре государственных коммерческих банка КНР вошли в список 50 крупнейших банков мира (см. табл1.).
Таблица 1. Некоторые показатели работы банков КНР на конец 2005 г. (в 100 млн. юаней)
Все финансовые институты
Активы (%)
Пассивы (%)
316 006,6
303 267,7
4ГКБ
169 320,5
(53,58%)
162 146,2
(53,47%)
АКБ
46 972,2
(14,86%)
45 366,2
(14,96%)
Городские коммерческие банки
17 056,3
(5,4%)
16 472,7
(5,43%)
Прочие
82 657,7
(26,16%)
79 282,8
(26,14%)
Объем вкладов и кредитов – основной индикатор уровня развития банковского сектора в странах с переходной экономикой, поскольку представляет собой полезный показатель посреднической финансовой деятельности. В плане роста объема вкладов и кредитов Китай развивался вполне успешно. Монопольное положение в структуре рынка коммерческого банковского дела занимала так называемая «большая четверка». Это четыре крупных государственных коммерческих банка: Банк Китая (БК), Сельскохозяйственный банк Китая (СХБК), Промышленно-торговый банк Китая (ПТБК) и Строительный банк Китая (Стройбанк). Именно государственные коммерческие банки стали локомотивом осуществляемой правительством либерализации в банковской системе.
27 октября 2006 года завершилось крупнейшее в финансовой истории мира первичное публичное размещение акций – акций ПТБК. Таким образом, уже три банка (БК, ПТБК, Стройбанк) из числа «большой четверки» перешли из разряда государственных коммерческих банков в разряд акционерных коммерческих банков. Безусловно, эти события являются очень важными в ходе современного развития банковского дела, причем не только в Китае, но и в мире. Об этом свидетельствует приведенный ниже график.
Ввиду той огромной роли, которую выполняли и продолжают выполнять в экономике Китая банки «большой четверки», рассмотрим их более детально.
По данным статистики, опубликованным 26 января 2006 года Комитетом по контролю и управлению банковской системой Китая, в 2005 году коэффициент ненадежных кредитов в главных коммерческих банках ( государственных коммерческих и акционерных коммерческих банках ) в Китае впервые снизился до однозначного числа. И если в 2003 году он составлял 17.2 %, то сейчас он равен 8.9 %. О чем же свидетельствуют данные цифры? Прежде всего о том, что осуществляемая в отношении главных коммерческих банков политика позитивно сказывается на их развитии и финансовом состоянии.
Банк Китая. На протяжении всего 20 века Банк Китая играл важную роль в финансовой истории страны. Основанный в 1912 году по распоряжению Сунь Ятсена, он в течение 37 лет вплоть до создания КНР в 1949 году выполнял функцию Центрального банка, а также банка, специализирующегося на международной торговле и обмене валюты. Как главный банк страны, Банк Китая призван был развивать национальный финансовый сектор. В ходе своей деятельности он стремился увеличить долю своего присутствия на рынке, расширяя спектр предлагаемых услуг и лидируя в сфере проводимых им операций. Открыв свои филиалы за рубежом, Банк Китая начал новую эпоху в современной банковской истории Китая .
В 1949 году Банк превратился в государственный банк, специализирующийся на обмене валют и развитии международной торговли и национальной экономики. В 1994 году, в рамках осуществляемой китайским правительством финансовой реформы Банк Китая совместно с тремя другими банками был преобразован в государственный коммерческий банк. Он был назван главным банком среди прочих банков своей категории. С целью усиления конкурентоспособности на международной арене этот банк, обладающий обширным капиталом, строгим внутренним контролем, системой защиты вкладов и хорошим сервисным обслуживанием, продолжает улучшать механизмы контроля, управления рисками, внедряет передовые методики в сфере управления персоналом и продвигает новые продукты и услуги. 26 августа 2004 года за Банком Китая был официально закреплен статус банка, контрольным пакетом акций которого владеет государство.
В 1929 году им был открыт первый филиал за рубежом. С тех пор он успешно открывает филиалы в крупнейших мировых финансовых центрах, распространив свою сеть на 27 стран и регионов. Им первым были наняты иностранные специалисты для внедрения современных концепций ведения бизнеса. 14 июля 2004 года Банк Китая был объявлен официальным банковским партнером Олимпийских игр в Пекине в 2008 году. Он будет предлагать эффективные и качественные услуги национальным и зарубежным клиентам. Его работа будет направлена на пропаганду здорового образа жизни. Банк Китая получил широкое признание в стране и в мире, за работу ему неоднократно присуждались международные награды.
Подводя итоги, можно сказать, что в настоящее время Банк Китая является банком с наибольшим количеством зарубежных филиалов. Сфера его деятельности включает полный набор финансовых услуг традиционного коммерческого и инвестиционного банков, а также ряд страховых услуг. В таких городах, как Сянган и Аомынь, он является одним из банков, занимающихся выпуском денежных знаков. Общий актив банка достигает 3.39 трлн юаней. По состоянию на 2006 год банк имел 559 заграничных филиалов, в том числе в России и Казахстане.
Строительный банк Китая. Созданный 1 октября 1954 года, Строительный банк Китая пережил со своей страной все: и первые трудные годы «нового» Китая, и перипетии 60-70-х годов, и начало реформ в 80-х годах и преобразования в банковском секторе в 90-е годы. Сейчас он превратился в ключевую финансовую силу, поддерживающую энергичное развитие китайской экономики. 17 сентября 2004 года Стройбанк был преобразован в China Construction Bank Corporation.
В первые годы своего существования Стройбанк контролировал в своих руках финансы, предназначенные для строительства всех значимых для страны объектов. Им финансировались не только строительство культурных объектов, таких как здание ВСНП, Памятник народным героям, площадь Тяньаньмэнь, но и строительство в сфере промышленности, например, создание первого в стране автомобильного завода в г. Чанчунь.
В течение более чем двадцати лет (с 1954 по 1978 г.) Строительный банк, в основном, занимался бюджетными ассигнованиями на капитальное строительство и перечислениями собственных средств предприятий, контролировал рациональность использования капитала, выдавал кратковременные кредиты строительным предприятиям, производил основные и расчетные операции. После того, как в 1994 г. началась реформа финансовой системы, Строительный банк Китая передал выполнявшиеся им в течение долгого времени функции агента по финансированию и функции политического кредитования Министерству финансов и вновь созданному Банку развития Китая соответственно и встал на путь коммерциализации банка. В июле 2001 г. журнал "The Banker" поставил Строительный банк Китая на 29-е место в списке тысячи самых влиятельных банков мира.
После прошедшей в 2005 году первичной эмиссии Стройбанком был утвержден план, согласно которому должны быть качественно улучшены такие аспекты деятельности, как управление, администрирование, четкое распределение ролей и функций среди персонала.
Банком активно внедряются передовые технологии ведения бизнеса, привлекаются специалисты из-за рубежа, повышается уровень обслуживания клиентов. Так на официальном сайте банка опубликованы следующие бизнес-установки. Во-первых, в качестве стратегической цели обозначено следующее: превращение банка в банк мирового класса, путем предоставления наилучшего обслуживания для клиентов и отличных карьерных возможностей для сотрудников, а также путем максимизации прибылей акционеров. Во-вторых, сущностью деятельности определены командная работа, профессионализм, инновации и сотрудничество. В-третьих, в качестве стиля работы утверждены доверие, забота, правдивость и мотивированность. Вызывает особый интерес памятка сотруднику: « Моя небрежность может причинить большие неудобства клиенту. Моя незначительная ошибка может нанести Строительному банку Китая большие убытки. Алчность, развращенность и коррупция вызовут стыд у меня, моей семьи и моего Строительного банка Китая ».
Целью Стройбанка являются качественное преобразование в современный коммерческий банк с адекватным капиталом, строгим внутренним контролем, хорошей сферой обслуживания, конкурентоспособностью на международном уровне. В сфере корпоративного управления банк стремится достичь более высокой позиции, нежели средняя среди 100 крупнейших мировых банков. В настоящий момент банк испытывает и государственное и международное влияние. Им установлены корреспондентские отношения с 600 банками мира; операции ведутся в 80 странах мира. Так, например, Стройбанк сотрудничает с Банком Америки с целью заимствования их системы кредитных карт, корпоративного управления, управления рисками, а также получения знаний по расширению спектра предлагаемых услуг. Правда, пока еще в процессе обсуждения находятся технические вопросы сотрудничества. Банк Америки занимает второе место в мире по своей рыночной стоимости. Он приобрел акций Стройбанка на сумму 2.5 млрд долларов, что составляет 9 % от общего размера капитала китайского банка. Им также были достигнуты большие успехи в сфере современной корпоративной системы.
Таким образом, двигаясь в ногу со временем, развиваясь параллельно со своим государством, Стройбанк не только пережил период обширного экономического строительства и время экономических реформ 80-х годов, но и, подвергнувшись трансформации, был успешно преобразован в современный коммерческий банк.
Сельскохозяйственный банк Китая. Целью создания в 1949 году СХК было улучшение сельской финансовой системы. Первоначально он являлся государственным учреждением., специализирующимся на кредитовании сельского хозяйства. На выдаваемые им ссуды в основном закупались зерновые культуры. В 1994 году банк был реорганизован. На настоящий момент СХБ является банком, филиалы которого расположены по всей стране, включая Сянган и Сингапур. Во всей его структуре работает свыше 300000 человек. Годовой оборот капитала банка за 2004 год составил 13.3 млрд долларов. На конец 2005 года СХБ являлся вторым по размерам общей стоимости активов (4.88 трлн юаней, или 605млрд долларов) банком Китая, отставая только от ПТБК. Также по данным на конец 2004 года общий объем выданных СХБ ссуд составил 2590.07 млрд юаней, общий объем депозитов – 3491.55 млрд юаней, общий доход от операций – 31.97 млрд юаней.
В настоящий момент банк обладает 32 филиалами на уровне провинций, 5 филиалами центрального подчинения, 1 департаментом, 3 колледжами для подготовки персонала, а также филиалами в Сингапуре, Сянгане, Лондоне, Токио, Нью-Йорке и т.д. Свыше 31000 офисов банка по всему Китаю делают его присутствие повсеместным. Его главный офис расположен в Пекине.
При очевидной специализации СХБ в последние годы принимает все меньшее участие в кредитовании аграрного сектора; все активнее он расширяет спектр осуществляемых банковских операций, затрагивающих отнюдь не только сельское хозяйство. Ведущее место в кредитовании сельского хозяйства сейчас занимают сельскохозяйственные кредитные кооперативы. Подобные финансовые институты не подменяют банковскую систему, а занимают в ней свою особую нишу.
Осуществляемые СХБ операции варьируются от обычных сельских кредитов до оказания широкого спектра финансовых услуг в иностранной валюте. Осуществляемые им банковские операции затрагивают не только городские и сельские районы Китая, но и весь мир. Объектами кредитования могут являться все виды промышленности. Он осуществляет обслуживание клиентов как традиционными методами, так и методами телефонного и он-лайн банкинга. Им проводятся операции с обычными и государственными ценными бумагами, операции по страхованию, затрагивая как социальную сферу, так и сферу экономики. Активно развивается метод кредитования посредством использования пластиковых карт, что существенно расширило долю присутствия банка на рынке и увеличило число осуществляемых банком операций. На конец 2004 года СХБ было выдано 178.16 млн банковских карт, а доход банка от них достиг 3.8 млрд юаней.
Для успешного осуществления своей деятельности банк уделяет особо пристальное внимание вопросам найма сотрудников и назначения их на должности, соответствующие их способностям. СХБ предпринимаются большие усилия для создания развитых организационной системы и системы управления, для чего сотрудники регулярно проходят курсы повышения квалификации.
СХБ принимает активное участие в различных видах благотворительной деятельности. Так в 2004 году им была проведена акция по озеленению холмов в местечке Динси провинции Ганьсу, на что было затрачено 5.478 млн юаней. Им также осуществлялся сбор средств в пользу пострадавших от цунами в юго-восточной Азии.
Промышленно-торговый банк Китая. Основанный в 1984 году, 28 октября 2005 года ПТБК был официально трансформирован из государственного коммерческого банка в акционерный коммерческий банк и переименован в Industrial and Commercial Bank of China Limited. По состоянию на конец 2005 года размер его активов составлял 7.055 млрд юаней, что эквивалентно 893 млрд долларов; доходы – 137.858 млрд юаней; производственная прибыль – 89.258 млрд юаней; чистая прибыль – 33.704 млрд юаней; доходы от посреднических операций достигли 13.8 млрд юаней, или 1.71 млрд долларов, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 20 %. По данным на тот же 2005 год в банке и его филиалах работало 361.623 сотрудника. До эмиссии у ПТБК было 18000 филиалов, 2.5 млн корпоративных клиентов, 150 млн индивидуальных клиентов. На его долю приходилось 15.4 % от всего объема выдаваемых в Китае ссуд. После первичной эмиссии, прошедшей в октябре 2006 года одновременно на Шанхайской и Гонконгской фондовых биржах, ПТБК стал по своей рыночной стоимости крупнейшим банком мира с общей капитализацией в 130 млрд долларов.
В сферу деятельности ПТБК входят создание депозитов в юанях и иностранной валюте, создание сберегательных дорожных чеков; предоставление ссуд в иностранной валюте, выпуск ценных бумаг, лизинг, посреднические услуги, консультации, выдача потребительские кредитов и пр.
Структура ПТБК представляет собой следующую систему. Главный офис является операционным центром и центром управления, центром распределения прибыли и главным командным центром всей системы банка. Модель управления банком подразумевает непосредственный контроль над уровнем, расположенным в иерархии на одну ступень ниже, и наблюдение за двумя еще более низкими уровнями. В 2005 году система управления претерпела дальнейшие преобразования. Сейчас в системе правлении ПТБК выделяют три элемента: собрание генеральных акционеров, совет директоров и совет управляющих. Каждый из элементов имеет свои права и обязанности. Такой механизм управления в современном банке создает более тесное сотрудничество и усиливает эффективность банковского мониторинга, путем сохранения независимости каждой из составных частей. Таким образом, усиливаются способность управления рисками и система внутреннего контроля.
В 2001 г. английским журналом "The Banker" и американским журналом "World Financial Journal" ПТБК был назван "лучшим банком Китая". По определению журнала "The Banker" ПТБК в 2002 г. занимал десятое место в списке тысячи самых влиятельных банков мира.
Нужно ли говорить, что после прошедшего в октябре месяце 2006 года успешного первичного публичного размещения акций положение ПТБК более, чем просто хорошее. Ведь теперь его можно назвать не только лидирующим коммерческим банком Китая, но и важным финансовым элементом на международной арене.
Итак, как мы видим, созданные в разное время, банки гармонично вписывались в финансовую структуру страны, выполняя при этом свои, вполне конкретные функции. Для каждого из них определялась своя сфера деятельности, которая в свою очередь диктовалась реалиями экономического развития страны. Тем не менее, в настоящее время роль специализированных финансовых институтов, таких, например, как государственные коммерческие банки Китая, существенно понизилась. Наметилась тенденция к универсализации банковской деятельности. Этим во многом объясняются происходящие в настоящее время в китайской банковской системе изменения.
Особо отметим следующее: по опубликованным в июне 2006 года данным английского журнала « The Banker » первые три места в рейтинге «100 крупнейших банков Китая» заняли три государственных коммерческих банка. Ими стали соответственно Строительный банк Китая, Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая, завершал цепочку Сельскохозяйственный банк Китая. Любопытно, что такого признания банки добились вскоре после внедрения акционерной системы. Учитывая, что рейтинги, публикуемые данным авторитетным изданием, являются эталонами оценки реальных позиций банковского сектора в целом и конкретных банков в отдельности, а также «важным стандартом устойчивости коммерческих банков к рискам в рамках «Базельского соглашения»», какие еще нужны доказательства того, что банки «большой четверки», а также их развитие и положение на мировой финансовой арене являются одними из важнейших показателей эффективности или неэффективности осуществляемой правительством финансовой политики.
Реформирование китайской банковской системы началось с коренной институциональной реорганизации, как это обычно происходило в странах с переходной экономикой. Первый и самый главный по значимости шаг состоял в замене в 1984 г. одноуровневой системы на многоуровневую, в рамках которой функции центрального банка были отделены от всех остальных функций. Второй шаг заключался в отделении непосредственно коммерческой банковской деятельности от функции, которая обслуживала цели устойчиво-ускоренного экономического роста. Деятельность государственных коммерческих банков регулируется, начиная с 1995 г. новым Законом о коммерческих банках. Что касается Банка банков, – Народного банка Китая, то по новому уставу 1995 г. за ним закреплялись три основные зоны ответственности:
1) стабильность денежной системы,
2) банковский надзор,
3) контроль над платежной системой.
Вместе с тем новый устав не делал НБК независимым от Государственного Совета. После 2003 г. ответственность за стабильность денежной системы и за осуществление банковского надзора была передана учрежденной в 2003 г. Комиссии по регулированию банковского сектора (КРБС).
По состоянию на октябрь 2005 г. в банковскую систему Китая входили более 30 тысяч организаций, в том числе 3 «политических» банка (в число «политических банков» входят Государственный банк развития, Экспортно-импортный банк, Банк сельскохозяйственного развития), 3 государственных коммерческих банка (ГКБ), 13 акционерных коммерческих банков (АКБ) (среди последних недавно созданный China Bohai Bank Co., Ltd), 115 городских коммерческих банков, 626 городских кредитных кооперативов (ГКК), 30 438 сельскохозяйственных кредитных кооперативов (СХКК), 57 сельскохозяйственных кооперативно-коммерческих банков, 238 действующих отделений иностранных банков, 4 управляющие компании (УК), 59 доверительных и инвестиционных компании (ДИК), 74 связанные с бизнес-группами финансовые компании, 12 компаний, занимающихся финансовым лизингом, 5 компаний по финансированию автомобильного производства и большое количество почтово-сберегательных организаций, разбросанных по всей стране[1].
В конце 2005 г. общий объем активов финансовых институтов достиг 27,64 трлн. юаней. На рынке активов в основном главенствуют те же крупные государственные коммерческие банки, доля которых составляет более 50%; за ними следуют АКБ с примерно 14%-ной долей. По состоянию на 2005 г. четыре государственных коммерческих банка КНР вошли в список 50 крупнейших банков мира (см. табл1.).
Таблица 1. Некоторые показатели работы банков КНР на конец 2005 г. (в 100 млн. юаней)
Все финансовые институты
Активы (%)
Пассивы (%)
316 006,6
303 267,7
4ГКБ
169 320,5
(53,58%)
162 146,2
(53,47%)
АКБ
46 972,2
(14,86%)
45 366,2
(14,96%)
Городские коммерческие банки
17 056,3
(5,4%)
16 472,7
(5,43%)
Прочие
82 657,7
(26,16%)
79 282,8
(26,14%)
Объем вкладов и кредитов – основной индикатор уровня развития банковского сектора в странах с переходной экономикой, поскольку представляет собой полезный показатель посреднической финансовой деятельности. В плане роста объема вкладов и кредитов Китай развивался вполне успешно. Монопольное положение в структуре рынка коммерческого банковского дела занимала так называемая «большая четверка». Это четыре крупных государственных коммерческих банка: Банк Китая (БК), Сельскохозяйственный банк Китая (СХБК), Промышленно-торговый банк Китая (ПТБК) и Строительный банк Китая (Стройбанк). Именно государственные коммерческие банки стали локомотивом осуществляемой правительством либерализации в банковской системе.
27 октября 2006 года завершилось крупнейшее в финансовой истории мира первичное публичное размещение акций – акций ПТБК. Таким образом, уже три банка (БК, ПТБК, Стройбанк) из числа «большой четверки» перешли из разряда государственных коммерческих банков в разряд акционерных коммерческих банков. Безусловно, эти события являются очень важными в ходе современного развития банковского дела, причем не только в Китае, но и в мире. Об этом свидетельствует приведенный ниже график.
Ввиду той огромной роли, которую выполняли и продолжают выполнять в экономике Китая банки «большой четверки», рассмотрим их более детально.
По данным статистики, опубликованным 26 января 2006 года Комитетом по контролю и управлению банковской системой Китая, в 2005 году коэффициент ненадежных кредитов в главных коммерческих банках ( государственных коммерческих и акционерных коммерческих банках ) в Китае впервые снизился до однозначного числа. И если в 2003 году он составлял 17.2 %, то сейчас он равен 8.9 %. О чем же свидетельствуют данные цифры? Прежде всего о том, что осуществляемая в отношении главных коммерческих банков политика позитивно сказывается на их развитии и финансовом состоянии.
Банк Китая. На протяжении всего 20 века Банк Китая играл важную роль в финансовой истории страны. Основанный в 1912 году по распоряжению Сунь Ятсена, он в течение 37 лет вплоть до создания КНР в 1949 году выполнял функцию Центрального банка, а также банка, специализирующегося на международной торговле и обмене валюты. Как главный банк страны, Банк Китая призван был развивать национальный финансовый сектор. В ходе своей деятельности он стремился увеличить долю своего присутствия на рынке, расширяя спектр предлагаемых услуг и лидируя в сфере проводимых им операций. Открыв свои филиалы за рубежом, Банк Китая начал новую эпоху в современной банковской истории Китая .
В 1949 году Банк превратился в государственный банк, специализирующийся на обмене валют и развитии международной торговли и национальной экономики. В 1994 году, в рамках осуществляемой китайским правительством финансовой реформы Банк Китая совместно с тремя другими банками был преобразован в государственный коммерческий банк. Он был назван главным банком среди прочих банков своей категории. С целью усиления конкурентоспособности на международной арене этот банк, обладающий обширным капиталом, строгим внутренним контролем, системой защиты вкладов и хорошим сервисным обслуживанием, продолжает улучшать механизмы контроля, управления рисками, внедряет передовые методики в сфере управления персоналом и продвигает новые продукты и услуги. 26 августа 2004 года за Банком Китая был официально закреплен статус банка, контрольным пакетом акций которого владеет государство.
В 1929 году им был открыт первый филиал за рубежом. С тех пор он успешно открывает филиалы в крупнейших мировых финансовых центрах, распространив свою сеть на 27 стран и регионов. Им первым были наняты иностранные специалисты для внедрения современных концепций ведения бизнеса. 14 июля 2004 года Банк Китая был объявлен официальным банковским партнером Олимпийских игр в Пекине в 2008 году. Он будет предлагать эффективные и качественные услуги национальным и зарубежным клиентам. Его работа будет направлена на пропаганду здорового образа жизни. Банк Китая получил широкое признание в стране и в мире, за работу ему неоднократно присуждались международные награды.
Подводя итоги, можно сказать, что в настоящее время Банк Китая является банком с наибольшим количеством зарубежных филиалов. Сфера его деятельности включает полный набор финансовых услуг традиционного коммерческого и инвестиционного банков, а также ряд страховых услуг. В таких городах, как Сянган и Аомынь, он является одним из банков, занимающихся выпуском денежных знаков. Общий актив банка достигает 3.39 трлн юаней. По состоянию на 2006 год банк имел 559 заграничных филиалов, в том числе в России и Казахстане.
Строительный банк Китая. Созданный 1 октября 1954 года, Строительный банк Китая пережил со своей страной все: и первые трудные годы «нового» Китая, и перипетии 60-70-х годов, и начало реформ в 80-х годах и преобразования в банковском секторе в 90-е годы. Сейчас он превратился в ключевую финансовую силу, поддерживающую энергичное развитие китайской экономики. 17 сентября 2004 года Стройбанк был преобразован в China Construction Bank Corporation.
В первые годы своего существования Стройбанк контролировал в своих руках финансы, предназначенные для строительства всех значимых для страны объектов. Им финансировались не только строительство культурных объектов, таких как здание ВСНП, Памятник народным героям, площадь Тяньаньмэнь, но и строительство в сфере промышленности, например, создание первого в стране автомобильного завода в г. Чанчунь.
В течение более чем двадцати лет (с 1954 по 1978 г.) Строительный банк, в основном, занимался бюджетными ассигнованиями на капитальное строительство и перечислениями собственных средств предприятий, контролировал рациональность использования капитала, выдавал кратковременные кредиты строительным предприятиям, производил основные и расчетные операции. После того, как в 1994 г. началась реформа финансовой системы, Строительный банк Китая передал выполнявшиеся им в течение долгого времени функции агента по финансированию и функции политического кредитования Министерству финансов и вновь созданному Банку развития Китая соответственно и встал на путь коммерциализации банка. В июле 2001 г. журнал "The Banker" поставил Строительный банк Китая на 29-е место в списке тысячи самых влиятельных банков мира.
После прошедшей в 2005 году первичной эмиссии Стройбанком был утвержден план, согласно которому должны быть качественно улучшены такие аспекты деятельности, как управление, администрирование, четкое распределение ролей и функций среди персонала.
Банком активно внедряются передовые технологии ведения бизнеса, привлекаются специалисты из-за рубежа, повышается уровень обслуживания клиентов. Так на официальном сайте банка опубликованы следующие бизнес-установки. Во-первых, в качестве стратегической цели обозначено следующее: превращение банка в банк мирового класса, путем предоставления наилучшего обслуживания для клиентов и отличных карьерных возможностей для сотрудников, а также путем максимизации прибылей акционеров. Во-вторых, сущностью деятельности определены командная работа, профессионализм, инновации и сотрудничество. В-третьих, в качестве стиля работы утверждены доверие, забота, правдивость и мотивированность. Вызывает особый интерес памятка сотруднику: « Моя небрежность может причинить большие неудобства клиенту. Моя незначительная ошибка может нанести Строительному банку Китая большие убытки. Алчность, развращенность и коррупция вызовут стыд у меня, моей семьи и моего Строительного банка Китая ».
Целью Стройбанка являются качественное преобразование в современный коммерческий банк с адекватным капиталом, строгим внутренним контролем, хорошей сферой обслуживания, конкурентоспособностью на международном уровне. В сфере корпоративного управления банк стремится достичь более высокой позиции, нежели средняя среди 100 крупнейших мировых банков. В настоящий момент банк испытывает и государственное и международное влияние. Им установлены корреспондентские отношения с 600 банками мира; операции ведутся в 80 странах мира. Так, например, Стройбанк сотрудничает с Банком Америки с целью заимствования их системы кредитных карт, корпоративного управления, управления рисками, а также получения знаний по расширению спектра предлагаемых услуг. Правда, пока еще в процессе обсуждения находятся технические вопросы сотрудничества. Банк Америки занимает второе место в мире по своей рыночной стоимости. Он приобрел акций Стройбанка на сумму 2.5 млрд долларов, что составляет 9 % от общего размера капитала китайского банка. Им также были достигнуты большие успехи в сфере современной корпоративной системы.
Таким образом, двигаясь в ногу со временем, развиваясь параллельно со своим государством, Стройбанк не только пережил период обширного экономического строительства и время экономических реформ 80-х годов, но и, подвергнувшись трансформации, был успешно преобразован в современный коммерческий банк.
Сельскохозяйственный банк Китая. Целью создания в 1949 году СХК было улучшение сельской финансовой системы. Первоначально он являлся государственным учреждением., специализирующимся на кредитовании сельского хозяйства. На выдаваемые им ссуды в основном закупались зерновые культуры. В 1994 году банк был реорганизован. На настоящий момент СХБ является банком, филиалы которого расположены по всей стране, включая Сянган и Сингапур. Во всей его структуре работает свыше 300000 человек. Годовой оборот капитала банка за 2004 год составил 13.3 млрд долларов. На конец 2005 года СХБ являлся вторым по размерам общей стоимости активов (4.88 трлн юаней, или 605млрд долларов) банком Китая, отставая только от ПТБК. Также по данным на конец 2004 года общий объем выданных СХБ ссуд составил 2590.07 млрд юаней, общий объем депозитов – 3491.55 млрд юаней, общий доход от операций – 31.97 млрд юаней.
В настоящий момент банк обладает 32 филиалами на уровне провинций, 5 филиалами центрального подчинения, 1 департаментом, 3 колледжами для подготовки персонала, а также филиалами в Сингапуре, Сянгане, Лондоне, Токио, Нью-Йорке и т.д. Свыше 31000 офисов банка по всему Китаю делают его присутствие повсеместным. Его главный офис расположен в Пекине.
При очевидной специализации СХБ в последние годы принимает все меньшее участие в кредитовании аграрного сектора; все активнее он расширяет спектр осуществляемых банковских операций, затрагивающих отнюдь не только сельское хозяйство. Ведущее место в кредитовании сельского хозяйства сейчас занимают сельскохозяйственные кредитные кооперативы. Подобные финансовые институты не подменяют банковскую систему, а занимают в ней свою особую нишу.
Осуществляемые СХБ операции варьируются от обычных сельских кредитов до оказания широкого спектра финансовых услуг в иностранной валюте. Осуществляемые им банковские операции затрагивают не только городские и сельские районы Китая, но и весь мир. Объектами кредитования могут являться все виды промышленности. Он осуществляет обслуживание клиентов как традиционными методами, так и методами телефонного и он-лайн банкинга. Им проводятся операции с обычными и государственными ценными бумагами, операции по страхованию, затрагивая как социальную сферу, так и сферу экономики. Активно развивается метод кредитования посредством использования пластиковых карт, что существенно расширило долю присутствия банка на рынке и увеличило число осуществляемых банком операций. На конец 2004 года СХБ было выдано 178.16 млн банковских карт, а доход банка от них достиг 3.8 млрд юаней.
Для успешного осуществления своей деятельности банк уделяет особо пристальное внимание вопросам найма сотрудников и назначения их на должности, соответствующие их способностям. СХБ предпринимаются большие усилия для создания развитых организационной системы и системы управления, для чего сотрудники регулярно проходят курсы повышения квалификации.
СХБ принимает активное участие в различных видах благотворительной деятельности. Так в 2004 году им была проведена акция по озеленению холмов в местечке Динси провинции Ганьсу, на что было затрачено 5.478 млн юаней. Им также осуществлялся сбор средств в пользу пострадавших от цунами в юго-восточной Азии.
Промышленно-торговый банк Китая. Основанный в 1984 году, 28 октября 2005 года ПТБК был официально трансформирован из государственного коммерческого банка в акционерный коммерческий банк и переименован в Industrial and Commercial Bank of China Limited. По состоянию на конец 2005 года размер его активов составлял 7.055 млрд юаней, что эквивалентно 893 млрд долларов; доходы – 137.858 млрд юаней; производственная прибыль – 89.258 млрд юаней; чистая прибыль – 33.704 млрд юаней; доходы от посреднических операций достигли 13.8 млрд юаней, или 1.71 млрд долларов, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 20 %. По данным на тот же 2005 год в банке и его филиалах работало 361.623 сотрудника. До эмиссии у ПТБК было 18000 филиалов, 2.5 млн корпоративных клиентов, 150 млн индивидуальных клиентов. На его долю приходилось 15.4 % от всего объема выдаваемых в Китае ссуд. После первичной эмиссии, прошедшей в октябре 2006 года одновременно на Шанхайской и Гонконгской фондовых биржах, ПТБК стал по своей рыночной стоимости крупнейшим банком мира с общей капитализацией в 130 млрд долларов.
В сферу деятельности ПТБК входят создание депозитов в юанях и иностранной валюте, создание сберегательных дорожных чеков; предоставление ссуд в иностранной валюте, выпуск ценных бумаг, лизинг, посреднические услуги, консультации, выдача потребительские кредитов и пр.
Структура ПТБК представляет собой следующую систему. Главный офис является операционным центром и центром управления, центром распределения прибыли и главным командным центром всей системы банка. Модель управления банком подразумевает непосредственный контроль над уровнем, расположенным в иерархии на одну ступень ниже, и наблюдение за двумя еще более низкими уровнями. В 2005 году система управления претерпела дальнейшие преобразования. Сейчас в системе правлении ПТБК выделяют три элемента: собрание генеральных акционеров, совет директоров и совет управляющих. Каждый из элементов имеет свои права и обязанности. Такой механизм управления в современном банке создает более тесное сотрудничество и усиливает эффективность банковского мониторинга, путем сохранения независимости каждой из составных частей. Таким образом, усиливаются способность управления рисками и система внутреннего контроля.
В 2001 г. английским журналом "The Banker" и американским журналом "World Financial Journal" ПТБК был назван "лучшим банком Китая". По определению журнала "The Banker" ПТБК в 2002 г. занимал десятое место в списке тысячи самых влиятельных банков мира.
Нужно ли говорить, что после прошедшего в октябре месяце 2006 года успешного первичного публичного размещения акций положение ПТБК более, чем просто хорошее. Ведь теперь его можно назвать не только лидирующим коммерческим банком Китая, но и важным финансовым элементом на международной арене.
Итак, как мы видим, созданные в разное время, банки гармонично вписывались в финансовую структуру страны, выполняя при этом свои, вполне конкретные функции. Для каждого из них определялась своя сфера деятельности, которая в свою очередь диктовалась реалиями экономического развития страны. Тем не менее, в настоящее время роль специализированных финансовых институтов, таких, например, как государственные коммерческие банки Китая, существенно понизилась. Наметилась тенденция к универсализации банковской деятельности. Этим во многом объясняются происходящие в настоящее время в китайской банковской системе изменения.
Особо отметим следующее: по опубликованным в июне 2006 года данным английского журнала « The Banker » первые три места в рейтинге «100 крупнейших банков Китая» заняли три государственных коммерческих банка. Ими стали соответственно Строительный банк Китая, Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая, завершал цепочку Сельскохозяйственный банк Китая. Любопытно, что такого признания банки добились вскоре после внедрения акционерной системы. Учитывая, что рейтинги, публикуемые данным авторитетным изданием, являются эталонами оценки реальных позиций банковского сектора в целом и конкретных банков в отдельности, а также «важным стандартом устойчивости коммерческих банков к рискам в рамках «Базельского соглашения»», какие еще нужны доказательства того, что банки «большой четверки», а также их развитие и положение на мировой финансовой арене являются одними из важнейших показателей эффективности или неэффективности осуществляемой правительством финансовой политики.
