Стабильные экономические показатели и дальнейшее развитие экономических отношений в России, как и в любой другой стране, невозможны без привлечения иностранного капитала и без участия государства в деятельности различных международных сообществ и организаций. В 2002 году Международная организация по борьбе с отмыванием преступных доходов (ФАТФ) исключила Россию из «черного» списка стран, которые не принимают достаточных мер для противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, а спустя восемь месяцев приняла ее в свои члены.
Во многих государствах отмывание денег, полученных преступным путем, признается уголовным преступлением. Наказанием за такое преступление, как правило, является крупный штраф либо продолжительное тюремное заключение в сочетании с конфискацией имущества.
Членство РФ в Международной организации по борьбе с отмыванием преступных доходов (ФАТФ) насчитывает около двух лет. После включения в 2000 году нашей страны в «черный список» стран, не противодействующих отмыванию денег, органы государственной власти и управления всерьез занялись решением вопроса организации борьбы с отмыванием денег на территории РФ, а также российскими гражданами и юридическими лицами на территории других государств.
После отзыва лицензии у ряда мелких банков, участвовавших в «теневом» бизнесе, появилась новая проблема – массовый переход фирм-однодневок в крупные банки. Однако у банкиров пока нет правовых возможностей для того, чтобы избавиться от нежелательных клиентов.
Недавно состоялась конференция «Актуальные вопросы и современные тенденции развития системы противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма», организованная Ассоциацией российских банков. Банкиры делились мнениями, как им с наибольшей эффективностью препятствовать отмыванию «грязных» денег. Чем грозят фирмам антиотмывочные действия банков?
Британское агентство по борьбе с организованной преступностью (Serious Organized Crime Agency, SOCA) объявило войну хавале. Как заявил газете «Файнэншл таймс» представитель агентства Дэвид Армонд, его эксперты займутся широкомасштабным расследованием роли, которую играет эта неформальная система денежных переводов в финансировании незаконной деятельности. «Мы определили как зону высокого риска деятельность организаторов отмывочных операций, которые используют хавалу для перекачивания выручки от незаконной торговли наркотиками, - сказал он. - Мы считаем, что целью должны стать хаваладары, которые поддерживают крупных наркодельцов».
За месяц до ареста Алексей Френкель планировал выступить в СМИ с обвинениями в коррупции в адрес чиновников ЦБ и с критикой политики банковского регулирования при отзыве лицензий у банков. Как сообщил Ъ президент Московской международной валютной ассоциации (ММВА) Алексей Мамонтов, 18 января отец господина Френкеля, Ефим Френкель, при личной встрече попросил его передать в СМИ материал, отправленный господину Мамонтову Алексеем Френкелем 6 ноября 2006 года по электронной почте. "Ефим Френкель встречался с сыном в изоляторе временного содержания 16 января, и Алексей Френкель дал разрешение на публикацию",- сообщил президент ММВА.
Использование банковских технологий для совершения манипуляций с деньгами может привести к тому, что Россия станет восприниматься в мире как "прачечная" для сомнительных средств.
У банков нет законных прав бороться с клиентами, осуществляющими сомнительные операции. Поэтому банковские специалисты на основании своего опыта, своего профессионального суждения выработали целый комплекс неформальных мер — вроде они и не отказывают плохому клиенту, но и операций, вызывающих сомнение, не проводят. Репутационные и бизнес-риски неформального подхода вынуждают банки требовать формализации. Но описывать в законе признаки плохого клиента они считают бессмысленным. Банки хотят формального права на профессиональное суждение и на отказ в обслуживании без объяснения причин.
В самом конце 2006 года «БО» стало известно, что 18 клиентов одного из челябинских банков (по слухам, одного из госбанков) дружно подали в суд на свою кредитную организацию за задержки в выдаче наличных. В начале 2007 года они проиграли. Суд принял сторону банка, а заодно и местных банковских чиновников, считающих, что «выступление восемнадцати» было организованной акцией «отмывочной мафии», которую прижали новые правила оборота наличных. «Мафия» пыталась создать судебный прецедент и, в общем-то, создала его. Недовольным клиентам банков теперь, пожалуй, нечего искать в суде.
В последнее время надзор со стороны Банка России теряет свою экономическую составляющую и в целом носит субъективный характер.
В мае 2004 года был создан прецедент, когда у банка отозвали лицензию за нарушение закона об отмывании (115-ФЗ). Первопроходцем стал печально прославившийся Содбизнесбанк. Это событие стало началом кампании по очистке банковской системы от проблемных кредитных организаций, которую ведет ЦБ совместно с Росфинмониторингом.
В 2003 году Банк России выбрал особую идеологию надзора, основой которой стала опора не на федеральное административное законодательство, а на собственную мощь и силу. Проявилось это в следующем юридическом противоречии. Кодекс РФ об административных правонарушениях (КоАП) исходит из того, что на федеральном уровне только в нем могут содержаться санкции за административные правонарушения. Он лишь делегирует Банку России право устанавливать составы правонарушений. Статья же 74 Закона о Банке России в полном противоречии с КоАПом устанавливает самостоятельные санкции за банковские правонарушения. Это противоречие Банк России превратил в «административную дубинку» для поднадзорных.
Почти уже двадцатилетняя история взаимоотношений российского ЦБ с подопечными ему коммерческими банками никогда не была окрашена в идиллические тона. После каждого кризиса (1995−й, 1998−й, 2004 год) у банковского сообщества оставалась масса трудноразрешимых вопросов касательно адекватности действий регулятора и очень избирательной, совсем непрозрачной системы принятия им решений по поводу поддержки или ликвидации конкретных банков.
|
