Использование банковских технологий для совершения манипуляций с деньгами может привести к тому, что Россия станет восприниматься в мире как "прачечная" для сомнительных средств.
Прогнозные оценки развития банковской сферы не сулят кризисных ситуаций системного характера. Однако есть угрозы, которые подрывают доверие к национальным банкам. В числе основных проблем - вовлеченность определенного количества российских банков в систематическое проведение сомнительных операций, направленных на обслуживание интересов теневиков и криминалитета. В принципе, это более 200 банков, которые не попали в систему страхования и не заняты обслуживанием реальных процессов в российской экономике. Кроме того, мы видим противоправные действия ряда руководителей кредитных организаций по выводу активов банков, как правило, в период, предшествующий отзыву у них лицензий на осуществление банковской деятельности, рост числа посягательств при кредитовании, а также с использование поддельных ценных бумаг, расчетных документов и пластиковых карт.
В целях противодействия этим угрозам нами спланирован и реализуется комплекс различных мероприятий, обязательным условием которых является установление взаимодействия с различными институтами банковского сообщества. С апреля 2005 г. совместно с Банком России мы проводим целый ряд мероприятий, которые направлены на противодействие схемам незаконного вывода денежных средств из легального оборота путем их обналичивания. Интересы теневиков и криминалитета, возвращение сверхприбыли путем сокрытия доходов, осуществление незаконных экспортно-импортных операций, совершение, как правило, хищений средств бюджета генерируют и поддерживают высокий спрос на эти услуги. Растет число операций с обналичкой, хотя мы знаем, что рост реального сектора экономики несколько иной.
Выведенные из государственного оборота, неконтролируемые, огромные наличные денежные массы (более $8 трлн. в 2005 г.), превосходящие в разы бюджет страны, стимулируют инфляционные процессы, формируя повышенный спрос на недвижимость, землю, золотовалютные ценности. То есть оказывают влияние уже на макропроцессы в российской экономике.
Не меньшую опасность представляет дальнейшее использование этих огромных неконтролируемых сумм наличных средств. Как правило, они направляются на расширение теневой экономики, укрепление экономической базы организованной преступности, подпитку коррумпированного чиновника. В материалах ряда уголовных дел установлены факты использования таких денег на материальное и финансовое обеспечение террористических и экстремистских организаций.
Возможность использования банковских технологий для совершения манипуляций с безналичными и наличными средствами в условиях встроенности отечественных банков в систему международных платежей может привести к тому, что Россия станет восприниматься «прачечной» сомнительных денег со всего мира. Не стоит удивляться, когда зарубежные партнеры для защиты своей банковской системы вводят ограничения на открытие корреспондентских отношений с российскими банками, имеющими сомнительную репутацию. Такие действия уже имели место как в прошлом году, так и в текущем, когда некоторые кредитные организации США отказались от сотрудничества с рядом наших банков.
В результате отечественные банки не могут в полной мере удовлетворить требования клиентов. Наиболее перспективные клиенты вынуждены переходить на обслуживание в иностранные банки, что и происходит сегодня в России, в том числе с федеральной сетью западных банков. Известно, что более 20 из 50 крупнейших российских банков - это уже зарубежные кредитные организации. Вытеснение российских банков из сектора крупного кредитования заставит их расширять операции с мелкими клиентами. Это только часть угроз, которые несет деятельность инфраструктуры рынка обналичивания.
Уголовная статистика
В 2006 г. в результате проведенных Департаментом мероприятий было возбуждено более 60 уголовных дел по фактам вывода в нелегальный оборот нескольких сотен миллиардов рублей. Мы держим на контроле ход расследования возбужденных в 2005 г. уголовных дел с суммой обналиченных (естественно, незаконно) средств в 145 млрд. руб. сомнительного происхождения.
В частности, в Москве пресечена незаконная банковская деятельность незарегистрированного дополнительного офиса Индустриального сбербанка, где ежедневно обналичивались средства на сумму более 100 млн. руб. И это не самые крупные операции. У нас есть в производстве уголовные дела, где содержатся факты незаконного обналичивания в течение одного дня от 1 до 2 млрд. руб.
В указанном филиале Индустриального сбербанка, по поддельным документам открывались счета юридическим лицам, заказчикам обналичивания присваивались условные имена и выдавались пластиковые идентификационные карточки, при предъявлении которых клиенты получали наличные средства. Всего подобным способом только в данном банке незаконно было выведено в нелегальный оборот 13 млрд. руб. Уголовное дело расследуется.
Поход в регионы
С учетом нашей информации о фактических обстоятельствах проводимых банками сделок этой направленности, в 2006 г. Банком России были отозваны у 48 кредитных организаций лицензии на осуществление банковской деятельности. Мониторинг ситуации показывает, что активные действия правоохранительных органов и Банка России в отношении московских кредитных организаций такой категории привели к перераспределению потоков безналичных средств, которые для обналичивания стали направляться в региональные банки или филиальную сеть крупных федеральных российских банков. В первую очередь, в Центральный, Приволжский и Уральский федеральные округа. Мы приняли соответствующие меры, согласованные с Центральным банком, по организации мероприятий подразделениями нашего блока в российских регионах. В активную отработку взяты заказчики операций по выводу денежных средств из легального оборота.
Например, в Ярославской области раскрыли и арестовали группу из 12 человек, в состав которой входили руководящие сотрудники двух коммерческих банков, которые оказывали услуги по обналичиванию денег. Были установлены факты уклонения от уплаты налогов на сумму свыше 200 млн. руб. пятью предприятиями области. Возбуждены и расследуются уголовные дела.
В Краснодарском крае разоблачена преступная группа, члены которой занимались хищениями бюджетных средств и их последующей легализацией с использованием анонимных юридических лиц, зарегистрированных на неосведомленных или умерших граждан.
Преступники также стали использовать почтовую связь России. Это совершенно новая схема, где размер уплаты за обналичивание составляет менее процента - 0,5%. С помощью почтовых услуг обналичивают огромные суммы через физических лиц.
Привлекается к уголовной ответственности председатель правления ОКБ Академстройбанка, который участвовал в составе организованной преступной группы с целью хищения государственных средств. Он провел фиктивные платежи через свой банк по списанию налогов в федеральный бюджет на общую сумму более 430 млн. руб.
Противоправный вывод активов из кредитных организаций наносит значительный ущерб кредиторам и клиентам банков. По фактам преднамеренных банкротств в этом году возбуждено и расследуется 11 уголовных дел, совершенных руководителями банковских структур, ущерб по которым составил 20 млрд. руб. Расследование дел в отношении руководителей Содбизнесбанка, банка «КредитТраст» закончится в ближайшее время, дела будут направлены в суд.
Также прокуратурой Москвы возбуждено уголовное дело в отношении руководителей АСБ Банка, которые продали офисное здание в центре города, получив взамен неликвидные права требований к фирмам-однодневкам.
Помогая милиции, банки помогают себе
Департамент и наши территориальные подразделения приняли меры по организации сотрудничества со всеми кредитными организациями, которые стали объектами преступных посягательств.
Отмечу, что только в этом году мы предотвратили нанесение ущерба одному из крупнейших российских банков на сумму свыше 850 млн. руб. от планируемой мошеннической сделки с использованием поддельных ценных бумаг. Возбуждено и расследуется уголовное дело. Исполнители задержаны.
Во взаимодействии с другой крупнейшей кредитной организацией пресечена деятельность преступной группы, в которую входили руководители одного из филиалов, похитившие $10 млн. из средств банка. Уголовное дело закончено, производство направлено в суд.
Осуществляется взаимодействие с представителями международных платежных систем «Виза», «Мастеркард», «Америкэн экспресс"», с российскими банками, которые участвуют в системах электронных платежей. В результате совместных мер разоблачены десятки преступных групп, специализировавшихся на совершении мошенничеств с использованием поддельных пластиковых карт. У преступников изъято оборудование, которое использовалось ими для перекодировки карт.
Уделяется серьезное внимание рассмотрению заявлений банков, пострадавших из-за кредитных мошенничеств. Практически во всех регионах есть примеры разоблачения преступников и противоправно настроенных лиц, которые, предъявляя поддельные документы, совершают хищения кредитных ресурсов. В частности, в Республике Башкортостан мы арестовали четверых человек, входящих в группу. Они за короткий период времени, оформив официальные документы на подставных лиц, получили и присвоили в одном из банков кредитов на сумму в несколько десятков миллионов рублей. В Оренбурге арестованы пятеро граждан, в том числе работник одного из банков - по подложным документам они получили и похитили 156 кредитов на сумму 2,4 млн. руб.
Пора решать!
Поддержанию правопорядка в банковской сфере, на наш взгляд, способствовало бы принятие следующих решений. Это:
наделение коммерческих банков правом отказа в открытии клиенту счета;
приостановление операций клиентов по счету, расторжение договора банковского счета при проведении клиентом сомнительных операций;
наделение Банка России правами проведения повторных в течение года проверок кредитных организаций по вопросам соблюдения законодательства по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма;
внесение изменений в диспозицию части 1 статьи 176 Уголовного кодекса, предусматривающих уголовную ответственность за незаконное получение кредитов физическими лицами. Сегодня такой ответственности нет;
разработка регламента, определяющего порядок и условия доступа коммерческих банков к базе данных недействительных паспортов. Сегодня мы сталкиваемся с тем, когда даже очень тщательная проверка службой безопасности и службой внутреннего контроля клиентов, которые приходят за кредитными ресурсами, не позволяет им выявить мошенников. Естественно, это наносит серьезный ущерб банку, его акционерам, руководителям;
разработка нормативных документов, которые регламентировали бы деятельность служб по экономической безопасности кредитных учреждений, в том числе и порядок их взаимодействия с правоохранительными органами. Сегодня такого базового документа нет.
И еще. Так как Россия - член ФАТФ, думаю, что многих проблем мы избежали бы в банковской сфере, если бы российская банковская система в полном объеме соблюдала требования ФАТФ. Сегодня их 40 (плюс 9 специальных). И самое главное требование - знать своего клиента. Мы сталкиваемся с тем, что даже тогда, когда банки не являются организаторами каких-то преступлений, в том числе по обналичке, с клиентской базой у них обстоит дело не блестяще. Многие клиенты банков становятся ими исключительно с противоправными целями.
-------------------------------------------------------------------
ДОСЬЕ
Сергей Мещеряков - начальник Департамента по борьбе с организованной преступностью и терроризмом, до недавнего времени возглавлял Департамент экономической безопасности МВД России.
---------------------------------------------------------------------
КСТАТИ...
Глава МВД Рашид Нургалиев предложил Госдуме внести изменения в Закон о банковской тайне для выявления преступлений, связанных с отмыванием полученных преступным путем денег. По мнению министра, необходимо также пересмотреть существующий особый порядок привлечения к уголовной ответственности некоторых должностных лиц, ввести жесткий финансовый контроль над должностными лицами и членами их семей. В качестве аргумента он привел пример: за последние пять лет число преступлений, связанных с коррупцией, значительно возросло. Количество случаев взяточничества выросло на 40%.
Прогнозные оценки развития банковской сферы не сулят кризисных ситуаций системного характера. Однако есть угрозы, которые подрывают доверие к национальным банкам. В числе основных проблем - вовлеченность определенного количества российских банков в систематическое проведение сомнительных операций, направленных на обслуживание интересов теневиков и криминалитета. В принципе, это более 200 банков, которые не попали в систему страхования и не заняты обслуживанием реальных процессов в российской экономике. Кроме того, мы видим противоправные действия ряда руководителей кредитных организаций по выводу активов банков, как правило, в период, предшествующий отзыву у них лицензий на осуществление банковской деятельности, рост числа посягательств при кредитовании, а также с использование поддельных ценных бумаг, расчетных документов и пластиковых карт.
В целях противодействия этим угрозам нами спланирован и реализуется комплекс различных мероприятий, обязательным условием которых является установление взаимодействия с различными институтами банковского сообщества. С апреля 2005 г. совместно с Банком России мы проводим целый ряд мероприятий, которые направлены на противодействие схемам незаконного вывода денежных средств из легального оборота путем их обналичивания. Интересы теневиков и криминалитета, возвращение сверхприбыли путем сокрытия доходов, осуществление незаконных экспортно-импортных операций, совершение, как правило, хищений средств бюджета генерируют и поддерживают высокий спрос на эти услуги. Растет число операций с обналичкой, хотя мы знаем, что рост реального сектора экономики несколько иной.
Выведенные из государственного оборота, неконтролируемые, огромные наличные денежные массы (более $8 трлн. в 2005 г.), превосходящие в разы бюджет страны, стимулируют инфляционные процессы, формируя повышенный спрос на недвижимость, землю, золотовалютные ценности. То есть оказывают влияние уже на макропроцессы в российской экономике.
Не меньшую опасность представляет дальнейшее использование этих огромных неконтролируемых сумм наличных средств. Как правило, они направляются на расширение теневой экономики, укрепление экономической базы организованной преступности, подпитку коррумпированного чиновника. В материалах ряда уголовных дел установлены факты использования таких денег на материальное и финансовое обеспечение террористических и экстремистских организаций.
Возможность использования банковских технологий для совершения манипуляций с безналичными и наличными средствами в условиях встроенности отечественных банков в систему международных платежей может привести к тому, что Россия станет восприниматься «прачечной» сомнительных денег со всего мира. Не стоит удивляться, когда зарубежные партнеры для защиты своей банковской системы вводят ограничения на открытие корреспондентских отношений с российскими банками, имеющими сомнительную репутацию. Такие действия уже имели место как в прошлом году, так и в текущем, когда некоторые кредитные организации США отказались от сотрудничества с рядом наших банков.
В результате отечественные банки не могут в полной мере удовлетворить требования клиентов. Наиболее перспективные клиенты вынуждены переходить на обслуживание в иностранные банки, что и происходит сегодня в России, в том числе с федеральной сетью западных банков. Известно, что более 20 из 50 крупнейших российских банков - это уже зарубежные кредитные организации. Вытеснение российских банков из сектора крупного кредитования заставит их расширять операции с мелкими клиентами. Это только часть угроз, которые несет деятельность инфраструктуры рынка обналичивания.
Уголовная статистика
В 2006 г. в результате проведенных Департаментом мероприятий было возбуждено более 60 уголовных дел по фактам вывода в нелегальный оборот нескольких сотен миллиардов рублей. Мы держим на контроле ход расследования возбужденных в 2005 г. уголовных дел с суммой обналиченных (естественно, незаконно) средств в 145 млрд. руб. сомнительного происхождения.
В частности, в Москве пресечена незаконная банковская деятельность незарегистрированного дополнительного офиса Индустриального сбербанка, где ежедневно обналичивались средства на сумму более 100 млн. руб. И это не самые крупные операции. У нас есть в производстве уголовные дела, где содержатся факты незаконного обналичивания в течение одного дня от 1 до 2 млрд. руб.
В указанном филиале Индустриального сбербанка, по поддельным документам открывались счета юридическим лицам, заказчикам обналичивания присваивались условные имена и выдавались пластиковые идентификационные карточки, при предъявлении которых клиенты получали наличные средства. Всего подобным способом только в данном банке незаконно было выведено в нелегальный оборот 13 млрд. руб. Уголовное дело расследуется.
Поход в регионы
С учетом нашей информации о фактических обстоятельствах проводимых банками сделок этой направленности, в 2006 г. Банком России были отозваны у 48 кредитных организаций лицензии на осуществление банковской деятельности. Мониторинг ситуации показывает, что активные действия правоохранительных органов и Банка России в отношении московских кредитных организаций такой категории привели к перераспределению потоков безналичных средств, которые для обналичивания стали направляться в региональные банки или филиальную сеть крупных федеральных российских банков. В первую очередь, в Центральный, Приволжский и Уральский федеральные округа. Мы приняли соответствующие меры, согласованные с Центральным банком, по организации мероприятий подразделениями нашего блока в российских регионах. В активную отработку взяты заказчики операций по выводу денежных средств из легального оборота.
Например, в Ярославской области раскрыли и арестовали группу из 12 человек, в состав которой входили руководящие сотрудники двух коммерческих банков, которые оказывали услуги по обналичиванию денег. Были установлены факты уклонения от уплаты налогов на сумму свыше 200 млн. руб. пятью предприятиями области. Возбуждены и расследуются уголовные дела.
В Краснодарском крае разоблачена преступная группа, члены которой занимались хищениями бюджетных средств и их последующей легализацией с использованием анонимных юридических лиц, зарегистрированных на неосведомленных или умерших граждан.
Преступники также стали использовать почтовую связь России. Это совершенно новая схема, где размер уплаты за обналичивание составляет менее процента - 0,5%. С помощью почтовых услуг обналичивают огромные суммы через физических лиц.
Привлекается к уголовной ответственности председатель правления ОКБ Академстройбанка, который участвовал в составе организованной преступной группы с целью хищения государственных средств. Он провел фиктивные платежи через свой банк по списанию налогов в федеральный бюджет на общую сумму более 430 млн. руб.
Противоправный вывод активов из кредитных организаций наносит значительный ущерб кредиторам и клиентам банков. По фактам преднамеренных банкротств в этом году возбуждено и расследуется 11 уголовных дел, совершенных руководителями банковских структур, ущерб по которым составил 20 млрд. руб. Расследование дел в отношении руководителей Содбизнесбанка, банка «КредитТраст» закончится в ближайшее время, дела будут направлены в суд.
Также прокуратурой Москвы возбуждено уголовное дело в отношении руководителей АСБ Банка, которые продали офисное здание в центре города, получив взамен неликвидные права требований к фирмам-однодневкам.
Помогая милиции, банки помогают себе
Департамент и наши территориальные подразделения приняли меры по организации сотрудничества со всеми кредитными организациями, которые стали объектами преступных посягательств.
Отмечу, что только в этом году мы предотвратили нанесение ущерба одному из крупнейших российских банков на сумму свыше 850 млн. руб. от планируемой мошеннической сделки с использованием поддельных ценных бумаг. Возбуждено и расследуется уголовное дело. Исполнители задержаны.
Во взаимодействии с другой крупнейшей кредитной организацией пресечена деятельность преступной группы, в которую входили руководители одного из филиалов, похитившие $10 млн. из средств банка. Уголовное дело закончено, производство направлено в суд.
Осуществляется взаимодействие с представителями международных платежных систем «Виза», «Мастеркард», «Америкэн экспресс"», с российскими банками, которые участвуют в системах электронных платежей. В результате совместных мер разоблачены десятки преступных групп, специализировавшихся на совершении мошенничеств с использованием поддельных пластиковых карт. У преступников изъято оборудование, которое использовалось ими для перекодировки карт.
Уделяется серьезное внимание рассмотрению заявлений банков, пострадавших из-за кредитных мошенничеств. Практически во всех регионах есть примеры разоблачения преступников и противоправно настроенных лиц, которые, предъявляя поддельные документы, совершают хищения кредитных ресурсов. В частности, в Республике Башкортостан мы арестовали четверых человек, входящих в группу. Они за короткий период времени, оформив официальные документы на подставных лиц, получили и присвоили в одном из банков кредитов на сумму в несколько десятков миллионов рублей. В Оренбурге арестованы пятеро граждан, в том числе работник одного из банков - по подложным документам они получили и похитили 156 кредитов на сумму 2,4 млн. руб.
Пора решать!
Поддержанию правопорядка в банковской сфере, на наш взгляд, способствовало бы принятие следующих решений. Это:
наделение коммерческих банков правом отказа в открытии клиенту счета;
приостановление операций клиентов по счету, расторжение договора банковского счета при проведении клиентом сомнительных операций;
наделение Банка России правами проведения повторных в течение года проверок кредитных организаций по вопросам соблюдения законодательства по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма;
внесение изменений в диспозицию части 1 статьи 176 Уголовного кодекса, предусматривающих уголовную ответственность за незаконное получение кредитов физическими лицами. Сегодня такой ответственности нет;
разработка регламента, определяющего порядок и условия доступа коммерческих банков к базе данных недействительных паспортов. Сегодня мы сталкиваемся с тем, когда даже очень тщательная проверка службой безопасности и службой внутреннего контроля клиентов, которые приходят за кредитными ресурсами, не позволяет им выявить мошенников. Естественно, это наносит серьезный ущерб банку, его акционерам, руководителям;
разработка нормативных документов, которые регламентировали бы деятельность служб по экономической безопасности кредитных учреждений, в том числе и порядок их взаимодействия с правоохранительными органами. Сегодня такого базового документа нет.
И еще. Так как Россия - член ФАТФ, думаю, что многих проблем мы избежали бы в банковской сфере, если бы российская банковская система в полном объеме соблюдала требования ФАТФ. Сегодня их 40 (плюс 9 специальных). И самое главное требование - знать своего клиента. Мы сталкиваемся с тем, что даже тогда, когда банки не являются организаторами каких-то преступлений, в том числе по обналичке, с клиентской базой у них обстоит дело не блестяще. Многие клиенты банков становятся ими исключительно с противоправными целями.
-------------------------------------------------------------------
ДОСЬЕ
Сергей Мещеряков - начальник Департамента по борьбе с организованной преступностью и терроризмом, до недавнего времени возглавлял Департамент экономической безопасности МВД России.
---------------------------------------------------------------------
КСТАТИ...
Глава МВД Рашид Нургалиев предложил Госдуме внести изменения в Закон о банковской тайне для выявления преступлений, связанных с отмыванием полученных преступным путем денег. По мнению министра, необходимо также пересмотреть существующий особый порядок привлечения к уголовной ответственности некоторых должностных лиц, ввести жесткий финансовый контроль над должностными лицами и членами их семей. В качестве аргумента он привел пример: за последние пять лет число преступлений, связанных с коррупцией, значительно возросло. Количество случаев взяточничества выросло на 40%.
