В последние годы мир, затаив дыхание, следит за тем, как стремительно развивается китайская экономика. Сделав правильный выбор в пользу реформ, Китай активно меняется, и тот успех, которого он добился на настоящий момент, является очевидным следствием избранного курса. Но при всех явных достижениях Китай остается страной, в которой многие отрасли экономики по-прежнему остаются неконкурентоспособными. Китай нашел свой способ оказания помощи особо остро нуждающимся в поддержке отраслям экономики. Это способ - создание государственных банков развития.
В данной статье автором дается обзор истории создания, а также деятельности самой верхней части китайской банковской структуры: Центрального банка Китая и трех государственных банков развития.
Результатом начавшейся в 1978 году в Китае эпохи реформ стало преобразование всех сфер экономики, в том числе и ее банковского сектора. По заявлениям руководства страны в настоящее время в Китае почти сформирована новая финансово-банковская система. Главным принципом, которым руководствовались реформаторы при принятии решений по ее преобразованию, было соответствие банковской системы социалистической рыночной экономике. Банковское дело сыграло важную роль в усилении и улучшении макро-регулирования и макро-контроля, в стимулировании экономической реформы; она способствовала открытости страны и ее развитию, сохранению социальной стабильности. На протяжении последних лет в сфере банковского дела Китай добился больших успехов: постепенно укреплялась финансово-банковская организационная система, с каждый днем совершенствовалась финансовая рыночная система, заметно повысился уровень финансового макро-регулирования, усилился финансовый контроль, шаг за шагом расширялись внешние связи в названной области, а также явно поднялся уровень обслуживания.
На начало 90-х годов банковская система Китая претерпела ряд серьезных преобразований. Во главе всей отрасли отныне находился Народный банк Китая (НБК), выполняющий функцию Центрального банка. Его функция определялась, как проведение «под общим руководством Госсовета КНР» самостоятельной кредитно-денежной политики с целью стабилизации национальной валюты. За ним следовали три политических банка, осуществляющие бесприбыльное кредитование программ в рамках проводимой государством политики развития отраслей и регионов; четыре государственных специализированных банка и четырнадцать коммерческих банков. Последние осуществляют свою деятельность на основе баланса своих активов и пассивов и несут риски по кредитованию предприятий. Последние годы государственные коммерческие банки постепенно превращаются в современные банковские предприятия. Активно реорганизуются средние и мелкие банки акционерного типа. Нельзя не упомянуть о сельских кредитных кооперативах, ставших главными финансовыми учреждениями, оказывающими банковские услуги на селе. Деятельность банковских структур дополняет работа фондовых и страховых компаний. Таким образом, в Китае была создана многофункциональная финансовая организационная система. Изначально в Китае была запрещена деятельность частных банков. Все банки Китая являлись государственными либо банками, созданными на акционерной основе.
Особенности банковской системы страны побудили автора к рассмотрению деятельности банков, являющихся главной опорой китайского правительства в ходе осуществления реформ, истории создания данных банков и их целей. Этими банками являются Народный банк Китая и три банка развития.
НБК был создан в 1 декабря 1948 года, на базе слияния банков Хуабэй (Huabei Bank) , Бэйхай (Beihai Bank) и фермерского банка Сибэй (Xibei Farmer Bank). В сентябре 1983 года было принято решение о передаче НБК функций Центрального банка. Официально он получил этот статус 18 марта 1995 года. А 27 декабря 2003 года соответствующим указом за НБК было закреплено право решающего слова в вопросах монетарной политики, контроля над финансовыми структурами и работы, направленной на поддержание финансовой стабильности.
Согласно закону КНР о Народном банке Китая НБК является центральным банком КНР. Его главный офис находится в Пекине. В его функции входят эмиссия и регулирование обращения жэньминьби, контроль над органами и рынками денежного обращения, издание соответствующих приказов; хранение, управление и проведение операций с золотовалютными резервами страны; он заведует государственным казначейством, проводит статистические и аналитические исследования, является представителем государства в сфере международного денежного обращения. НБК осуществляет свою деятельность под руководством Госсовета КНР, а потому такие вопросы, как годовой лимит денежного снабжения, ставка процента, валютный курс и пр., решаются не ранее, чем будет получено одобрение с его стороны. Впрочем проводятся консультации и по другим вопросам. Отчеты о проделанной работе регулярно предоставляются для рассмотрения Постоянному Комитету ВСНП. Следует отметить, что находящийся в ведении НБК капитал является собственностью государства.
Во главе НБК стоит директор, представляемый на должность Председателем Госсовета КНР и утверждаемый ВСНП КНР. В структуре НБК выделяют 18 функциональных департаментов. Для более эффективного осуществления деятельности создан аппарат филиалов НБК, осуществляющий деятельность в конкретном подведомственном районе и выполняющий обязанности по ведению операций. Филиальный аппарат также выполняет важную функцию распределения национальной валюты Китая из эмиссионного фонда.
НБК устанавливает норму резервного фонда, после чего принимает от финансовых организаций отчисления в соответствии с утвержденными требованиями. Он выступает в качестве кредитора коммерческих банков, осуществляет операции с государственными и правительственными облигациями, с валютой. НБК управляет Государственным хранилищем, а также по полученной от Финансового отдела Госсовета доверенности может проводить расчеты наличными средствами по государственным долгам. Как главный банк Китая, НБК может выполнять посреднические операции между различными финансовыми организациями, контролировать систему взаиморасчетов. При всей широте осуществляемых функций только после соответствующего постановления Госсовета КНР НБК может кредитовать заранее оговоренные нефинансовые организации. В других случаях кредитование нефинансовых структур, частных лиц и организаций, различных уровней правительственных органов и местных правительств запрещено.
Другой важной функцией НБК является контроль и регулирование деятельности финансовых организаций. Он принимает решения об учреждении финансовой структуры и о прекращении ее деятельности. По закону он может осуществлять ревизию банковских вкладов, предоставленных ссуд, «плохих» долгов и пр. По требованию НБК финансовые организации должны предоставлять отчет о проделанной работе. Статистический анализ, проводимый НБК, является основой для оценки национальными и международными экспертами финансовой ситуации в стране. Стоит ли говорить о том, что деятельность по совершенствованию системы управления и надзора за государственными политическими банками также является прямой обязанностью НБК.
Следующей ступенью в банковской отрасли Китая являются банки развития. Всего их три: Государственный банк развития (China Development Bank), Экспортно-импортный банк Китая (the Export-Import bank of China) и Банк сельскохозяйственного развития Китая (the Agriculture Development Bank of China).
Государственный банк развития (ГБР) был основан в марте 1994 года. В настоящий момент он имеет 32 отделения и 4 представительских офиса по всей стране. Понимая происходящие в экономике страны изменения и ее потребности на текущей стадии развития социализма, используя научный подход в решении проблем развития и проблем, связанных с достижением макроэкономических целей, ГБР использует аккумулированные им ресурсы для развития инфраструктуры страны, ее основных и зарождающихся отраслей промышленности, технологий; поддерживает различные секторы экономики, координирует развитие сельских районов и городов, стимулирует планомерное развития национальной экономики, помогает правительству осуществлять поставленные перед государством цели.
Во главе банка стоит директор. На данный момент эту роль выполняет господин Чэнь Юань. Ему подчиняются заместители с их помощниками и разветвленная сеть департаментов.
За последние годы ГБР привлек ссуд на сумму свыше 1.6 трлн юаней для более чем 4000 тысяч проектов в сфере инфраструктуры и промышленности. Он является "мостом" между принятыми правительством решениями и их воплощением в жизни страны. Сейчас ГБР сконцентрировал свое внимание на таких аспектах экономического развития, как энергетика и транспортное сообщение. Из его последних объектов финансирования можно выделить Олимпийские игры в 2008 году и Shanghai World Expo. По состоянию на конец 2004 года размер выданных кредитов исчислялся суммой в 1378.6 млрд юаней. 60% новых ссуд были направлены в сферу угольной промышленности, энергетики и в сферу развития транспортной сети. 82 % обещанных в 2005 году ссуд планировалось предоставить на такие цели, как развитие скоростных автомагистралей, телекоммуникации, железных дорог, энергетики, нефтяной промышленности и др. Вместе с тем ГБР активно участвует в планировке и строительстве городов в восточной части Китая, таких как: Пекин, Тяньцзинь, Хэбэй и городов в дельте реки Янцзы.
Оглядываясь назад, можно сказать, что ГБР преодолел массу трудностей для достижения его нынешнего процветания. В дальнейшем он по-прежнему будет руководствоваться научным подходом при использовании своих рыночных функций для осуществления поставленных перед ним финансовых целей.
Следующим банком развития является Экспортно-импортный банк Китая (ЭксИмбанк). Данный банк был учрежден 26 апреля 1994 года. Как и все банки развития он подчиняется Госсовету КНР. Его основной офис расположен в Пекине. Деятельность банка связана с обслуживанием кредитов для экспорта комплектного крупногабаритного оборудования или электроники. Он является основным банком, обслуживающим кредиты иностранных правительств, и единственным банком, предоставляющим льготные кредиты за границу. ЭксИмбанк занимается кредитованием иностранных правительств, смешанным кредитованием, экспортными кредитами, а также ссудами китайского правительства иностранным правительствам, переоформлением смешанных кредитов и пр.
Банк сельскохозяйственного развития Китая (БСХРК). Целью создания этого банка являлись помощь сельскому хозяйству, кредитование проектов, направленных на улучшение инфраструктуры села, внедрение передовых технологий. 19 апреля 1994 года было провозглашено создание БСХРК. Банком сразу же были аккумулированы средства на сумму 259.2 млрд юаней, переведенные на его счета Сельскохозяйственным банком Китая и Коммерческо-промышленным банком Китая. В марте 1995 года было завершено создание сети филиалов в сельских районах. Расширение сети филиалов продолжилось после издания закона о реформировании сельской финансовой системы. БСХРК является государственным банком, а потому его деятельность связана с предоставлением бесприбыльных кредитов и с осуществлением проектов, разработанных правительством страны. Непосредственной задачей банка является поддержание развития сельского хозяйства и сельских районов. Сразу же после своего создания БСХРК установил обширные связи с различными международными организациями и финансовыми институтами. Так, например, руководство банка участвовало в ежегодных съездах Всемирного банка, МВФ и Азиатского банка развития, равно как и в других международных мероприятиях. Организационная структура банка имеет четыре уровня: центральный офис, филиалы первого и второго уровня, суб-филиалы. Филиалы и суб-филиалы действуют согласно полученному от центрального офиса мандату, деятельность же банка осуществляется с соответствующего разрешения Банковской регулирующей комиссии Китая. По официальным данным на конец 2005 года у банка было 30 филиалов в провинциях, 329 филиалов второго уровня, 1606 суб-филиалов на уровне деревни и 3 деловых офиса. В целом в БСХРК и его филиалах работает около 59000 человек. Длительное время банк опирался на займы НБК, но, начиная с 2005 года, он существенно расширил свои ресурсы через рынок капиталов, но при этом банк до сих пор не проявлял себя на международном финансовом рынке. Согласно статистическим данным, полученные от БСХРК ссуды вкладываются в основном в зерно, хлопок, пищевое растительное масло.
Какие же выводы можно сделать из всего вышесказанного? Прежде всего, следует отметить, что деятельность китайской банковской структуры на данный момент строго контролируется со стороны Госсовета КНР и Банковской регулирующей комиссией Китая. В ходе своей работы ЦБ и государственные банки развития руководствуются интересами государства. Их деятельность, строго специализированная для каждого банка в отдельности, направлена на стабилизацию и улучшение работы ключевых отраслей экономики. Особенностью работы НБК как Центрального банка КНР является кредитование банков развития, в свою очередь их особенностью является предоставление беспроцентных кредитов. Несмотря на сотрудничество банков развития с крупнейшими международными финансовыми организациями сами банки либо очень слабо либо вовсе не вовлечены в работу на международном финансовом рынке, что объясняется концентрацией своей деятельности в рамках собственного государства. По мнению ряда аналитиков подобная система является устаревшей. Считается, что кредитование малоприбыльных объектов не соответствует требованиям рыночной экономики. Но, по-видимому, у Китая на этот счет свое мнение, а потому влияние банков развития неуклонно растет.
В данной статье автором дается обзор истории создания, а также деятельности самой верхней части китайской банковской структуры: Центрального банка Китая и трех государственных банков развития.
Результатом начавшейся в 1978 году в Китае эпохи реформ стало преобразование всех сфер экономики, в том числе и ее банковского сектора. По заявлениям руководства страны в настоящее время в Китае почти сформирована новая финансово-банковская система. Главным принципом, которым руководствовались реформаторы при принятии решений по ее преобразованию, было соответствие банковской системы социалистической рыночной экономике. Банковское дело сыграло важную роль в усилении и улучшении макро-регулирования и макро-контроля, в стимулировании экономической реформы; она способствовала открытости страны и ее развитию, сохранению социальной стабильности. На протяжении последних лет в сфере банковского дела Китай добился больших успехов: постепенно укреплялась финансово-банковская организационная система, с каждый днем совершенствовалась финансовая рыночная система, заметно повысился уровень финансового макро-регулирования, усилился финансовый контроль, шаг за шагом расширялись внешние связи в названной области, а также явно поднялся уровень обслуживания.
На начало 90-х годов банковская система Китая претерпела ряд серьезных преобразований. Во главе всей отрасли отныне находился Народный банк Китая (НБК), выполняющий функцию Центрального банка. Его функция определялась, как проведение «под общим руководством Госсовета КНР» самостоятельной кредитно-денежной политики с целью стабилизации национальной валюты. За ним следовали три политических банка, осуществляющие бесприбыльное кредитование программ в рамках проводимой государством политики развития отраслей и регионов; четыре государственных специализированных банка и четырнадцать коммерческих банков. Последние осуществляют свою деятельность на основе баланса своих активов и пассивов и несут риски по кредитованию предприятий. Последние годы государственные коммерческие банки постепенно превращаются в современные банковские предприятия. Активно реорганизуются средние и мелкие банки акционерного типа. Нельзя не упомянуть о сельских кредитных кооперативах, ставших главными финансовыми учреждениями, оказывающими банковские услуги на селе. Деятельность банковских структур дополняет работа фондовых и страховых компаний. Таким образом, в Китае была создана многофункциональная финансовая организационная система. Изначально в Китае была запрещена деятельность частных банков. Все банки Китая являлись государственными либо банками, созданными на акционерной основе.
Особенности банковской системы страны побудили автора к рассмотрению деятельности банков, являющихся главной опорой китайского правительства в ходе осуществления реформ, истории создания данных банков и их целей. Этими банками являются Народный банк Китая и три банка развития.
НБК был создан в 1 декабря 1948 года, на базе слияния банков Хуабэй (Huabei Bank) , Бэйхай (Beihai Bank) и фермерского банка Сибэй (Xibei Farmer Bank). В сентябре 1983 года было принято решение о передаче НБК функций Центрального банка. Официально он получил этот статус 18 марта 1995 года. А 27 декабря 2003 года соответствующим указом за НБК было закреплено право решающего слова в вопросах монетарной политики, контроля над финансовыми структурами и работы, направленной на поддержание финансовой стабильности.
Согласно закону КНР о Народном банке Китая НБК является центральным банком КНР. Его главный офис находится в Пекине. В его функции входят эмиссия и регулирование обращения жэньминьби, контроль над органами и рынками денежного обращения, издание соответствующих приказов; хранение, управление и проведение операций с золотовалютными резервами страны; он заведует государственным казначейством, проводит статистические и аналитические исследования, является представителем государства в сфере международного денежного обращения. НБК осуществляет свою деятельность под руководством Госсовета КНР, а потому такие вопросы, как годовой лимит денежного снабжения, ставка процента, валютный курс и пр., решаются не ранее, чем будет получено одобрение с его стороны. Впрочем проводятся консультации и по другим вопросам. Отчеты о проделанной работе регулярно предоставляются для рассмотрения Постоянному Комитету ВСНП. Следует отметить, что находящийся в ведении НБК капитал является собственностью государства.
Во главе НБК стоит директор, представляемый на должность Председателем Госсовета КНР и утверждаемый ВСНП КНР. В структуре НБК выделяют 18 функциональных департаментов. Для более эффективного осуществления деятельности создан аппарат филиалов НБК, осуществляющий деятельность в конкретном подведомственном районе и выполняющий обязанности по ведению операций. Филиальный аппарат также выполняет важную функцию распределения национальной валюты Китая из эмиссионного фонда.
НБК устанавливает норму резервного фонда, после чего принимает от финансовых организаций отчисления в соответствии с утвержденными требованиями. Он выступает в качестве кредитора коммерческих банков, осуществляет операции с государственными и правительственными облигациями, с валютой. НБК управляет Государственным хранилищем, а также по полученной от Финансового отдела Госсовета доверенности может проводить расчеты наличными средствами по государственным долгам. Как главный банк Китая, НБК может выполнять посреднические операции между различными финансовыми организациями, контролировать систему взаиморасчетов. При всей широте осуществляемых функций только после соответствующего постановления Госсовета КНР НБК может кредитовать заранее оговоренные нефинансовые организации. В других случаях кредитование нефинансовых структур, частных лиц и организаций, различных уровней правительственных органов и местных правительств запрещено.
Другой важной функцией НБК является контроль и регулирование деятельности финансовых организаций. Он принимает решения об учреждении финансовой структуры и о прекращении ее деятельности. По закону он может осуществлять ревизию банковских вкладов, предоставленных ссуд, «плохих» долгов и пр. По требованию НБК финансовые организации должны предоставлять отчет о проделанной работе. Статистический анализ, проводимый НБК, является основой для оценки национальными и международными экспертами финансовой ситуации в стране. Стоит ли говорить о том, что деятельность по совершенствованию системы управления и надзора за государственными политическими банками также является прямой обязанностью НБК.
Следующей ступенью в банковской отрасли Китая являются банки развития. Всего их три: Государственный банк развития (China Development Bank), Экспортно-импортный банк Китая (the Export-Import bank of China) и Банк сельскохозяйственного развития Китая (the Agriculture Development Bank of China).
Государственный банк развития (ГБР) был основан в марте 1994 года. В настоящий момент он имеет 32 отделения и 4 представительских офиса по всей стране. Понимая происходящие в экономике страны изменения и ее потребности на текущей стадии развития социализма, используя научный подход в решении проблем развития и проблем, связанных с достижением макроэкономических целей, ГБР использует аккумулированные им ресурсы для развития инфраструктуры страны, ее основных и зарождающихся отраслей промышленности, технологий; поддерживает различные секторы экономики, координирует развитие сельских районов и городов, стимулирует планомерное развития национальной экономики, помогает правительству осуществлять поставленные перед государством цели.
Во главе банка стоит директор. На данный момент эту роль выполняет господин Чэнь Юань. Ему подчиняются заместители с их помощниками и разветвленная сеть департаментов.
За последние годы ГБР привлек ссуд на сумму свыше 1.6 трлн юаней для более чем 4000 тысяч проектов в сфере инфраструктуры и промышленности. Он является "мостом" между принятыми правительством решениями и их воплощением в жизни страны. Сейчас ГБР сконцентрировал свое внимание на таких аспектах экономического развития, как энергетика и транспортное сообщение. Из его последних объектов финансирования можно выделить Олимпийские игры в 2008 году и Shanghai World Expo. По состоянию на конец 2004 года размер выданных кредитов исчислялся суммой в 1378.6 млрд юаней. 60% новых ссуд были направлены в сферу угольной промышленности, энергетики и в сферу развития транспортной сети. 82 % обещанных в 2005 году ссуд планировалось предоставить на такие цели, как развитие скоростных автомагистралей, телекоммуникации, железных дорог, энергетики, нефтяной промышленности и др. Вместе с тем ГБР активно участвует в планировке и строительстве городов в восточной части Китая, таких как: Пекин, Тяньцзинь, Хэбэй и городов в дельте реки Янцзы.
Оглядываясь назад, можно сказать, что ГБР преодолел массу трудностей для достижения его нынешнего процветания. В дальнейшем он по-прежнему будет руководствоваться научным подходом при использовании своих рыночных функций для осуществления поставленных перед ним финансовых целей.
Следующим банком развития является Экспортно-импортный банк Китая (ЭксИмбанк). Данный банк был учрежден 26 апреля 1994 года. Как и все банки развития он подчиняется Госсовету КНР. Его основной офис расположен в Пекине. Деятельность банка связана с обслуживанием кредитов для экспорта комплектного крупногабаритного оборудования или электроники. Он является основным банком, обслуживающим кредиты иностранных правительств, и единственным банком, предоставляющим льготные кредиты за границу. ЭксИмбанк занимается кредитованием иностранных правительств, смешанным кредитованием, экспортными кредитами, а также ссудами китайского правительства иностранным правительствам, переоформлением смешанных кредитов и пр.
Банк сельскохозяйственного развития Китая (БСХРК). Целью создания этого банка являлись помощь сельскому хозяйству, кредитование проектов, направленных на улучшение инфраструктуры села, внедрение передовых технологий. 19 апреля 1994 года было провозглашено создание БСХРК. Банком сразу же были аккумулированы средства на сумму 259.2 млрд юаней, переведенные на его счета Сельскохозяйственным банком Китая и Коммерческо-промышленным банком Китая. В марте 1995 года было завершено создание сети филиалов в сельских районах. Расширение сети филиалов продолжилось после издания закона о реформировании сельской финансовой системы. БСХРК является государственным банком, а потому его деятельность связана с предоставлением бесприбыльных кредитов и с осуществлением проектов, разработанных правительством страны. Непосредственной задачей банка является поддержание развития сельского хозяйства и сельских районов. Сразу же после своего создания БСХРК установил обширные связи с различными международными организациями и финансовыми институтами. Так, например, руководство банка участвовало в ежегодных съездах Всемирного банка, МВФ и Азиатского банка развития, равно как и в других международных мероприятиях. Организационная структура банка имеет четыре уровня: центральный офис, филиалы первого и второго уровня, суб-филиалы. Филиалы и суб-филиалы действуют согласно полученному от центрального офиса мандату, деятельность же банка осуществляется с соответствующего разрешения Банковской регулирующей комиссии Китая. По официальным данным на конец 2005 года у банка было 30 филиалов в провинциях, 329 филиалов второго уровня, 1606 суб-филиалов на уровне деревни и 3 деловых офиса. В целом в БСХРК и его филиалах работает около 59000 человек. Длительное время банк опирался на займы НБК, но, начиная с 2005 года, он существенно расширил свои ресурсы через рынок капиталов, но при этом банк до сих пор не проявлял себя на международном финансовом рынке. Согласно статистическим данным, полученные от БСХРК ссуды вкладываются в основном в зерно, хлопок, пищевое растительное масло.
Какие же выводы можно сделать из всего вышесказанного? Прежде всего, следует отметить, что деятельность китайской банковской структуры на данный момент строго контролируется со стороны Госсовета КНР и Банковской регулирующей комиссией Китая. В ходе своей работы ЦБ и государственные банки развития руководствуются интересами государства. Их деятельность, строго специализированная для каждого банка в отдельности, направлена на стабилизацию и улучшение работы ключевых отраслей экономики. Особенностью работы НБК как Центрального банка КНР является кредитование банков развития, в свою очередь их особенностью является предоставление беспроцентных кредитов. Несмотря на сотрудничество банков развития с крупнейшими международными финансовыми организациями сами банки либо очень слабо либо вовсе не вовлечены в работу на международном финансовом рынке, что объясняется концентрацией своей деятельности в рамках собственного государства. По мнению ряда аналитиков подобная система является устаревшей. Считается, что кредитование малоприбыльных объектов не соответствует требованиям рыночной экономики. Но, по-видимому, у Китая на этот счет свое мнение, а потому влияние банков развития неуклонно растет.
