Кредитная карта — такой же символ Америки, как гамбургер или cтатуя Свободы. В США выпущено более 500 млн кредитных карт, а совокупный долг по ним, по данным ФРС, в июле 2005 года превысил $805 млрд. То, что последняя сумма быстрыми темпами приближается к 10% ВВП США (примерно $10 трлн), с недавних пор вызывает настороженность американской общественности. В 2005 году был проведен ряд исследований с целью выяснить, какие факторы оказывают существенное влияние на нарастание карточного долга и к чему это может привести.
Есть общее для всех банков правило: бизнес начинается с фронт-офиса. Однако по мере обострения конкуренции и развития технологий на первый план все больше выходят не проблемы визуального оформления отделений, а вопросы управления информацией, установления контроля за выполнением операций, проблемы отслеживания процессов исполнения клиентских заявок. В результате доходность банковского бизнеса начинает напрямую зависеть от того, удается ли банку наладить эффективную работу своего бэк-офиса и разработать такую систему риск-менеджмента, которая минимизирует возможность совершения фатальных для банка ошибок.
Транзакции – это не единственное, что вы сможете делать с помощью этой карточки. Какое же дело владельцу карты до такого нововведения?
Наш рассказ посвящен тому как всемирно известная компания Cyphermint сотрудничает с пиццерией Chris' Pizza ("Пиццерия у Криса"), расположенной в городе Мальборо, штат Массачусетс, США. Сотрудничество между компаниями налажено в рамках первого сервиса по доставке пиццы на дом с оплатой по мобильному телефону т.н. методом "P2Pizza".
Время идет... К 31 декабря американские банки и финансовые организации должны внедрить у себя что-то большее, нежели идентификатор пользователя и пароль для онлайнового входа (т.н. однофакторная идентификация) пользователей на свой банковский счет. Или что? Ну, или ничего. В прошлом октябре, когда несколько национальных банковских организаций были подвергнуты атакам фишеров и других мошенников, Федеральный Совет по проверке финансовых организаций (FFIEC) выпустил строгий руководящий документ для всех американских банков, в котором предписывалось ужесточение безопасности всех веб-сайтов банков к 31 декабря этого года.
Как вы думаете, можно ли увеличить свой торговый счет в 25 раз всего за три месяца? Нет? Ошибаетесь! Еще как можно. Один знакомый корреспонденту «Ф.» биржевой игрок доказал это личным опытом на собственном счете, не виртуальном, а вполне реальном, с которого регулярно снимает «живые» деньги. Ему повезло? Да, но лишь отчасти. Прежде чем так лихо заработать, трейдер провел не один горячий сезон на фондовом рынке, пройдя огонь и воду. Сейчас он оставил торговлю акциями и полностью переключился на производные инструменты. Зарабатывает себе на хлеб (иногда с икрой), торгуя фьючерсами и опционами.
В жизни почти каждого Банка, развивающего розничный бизнес, приходит время, когда процесс взаимодействия с клиентами требует некоторой регламентации. Причем важно не пропустить этот момент и подготовиться к нему заранее. Историй, когда не только банк, но и любая другая организация оказываются не готовы к обслуживанию клиентского потока, множество.
В данной статье автор предлагает собственную методику построения аналитических рейтингов, которая может служить дополнением к основной методике анализа финансового состояния банков-контрагентов, а также эффективным инструментом комплаенс-контроля и управления кредитными рисками банка (особенно это касается репутационной составляющей). Предлагаемый автором инструмент дает возможность оценивать большую группу банков одновременно. Он является прикладным вспомогательным аналитическим инструментом, позволяющим повысить эффективность применяемых методик и «отсеить» нежелательных контрагентов без детального анализа.
Накопление данных в основных информационных системах организаций (для промышленных предприятий это прежде всего ERP-системы, для банков - АБС) создает предпосылки для организации эффективной поддержки стратегического управления предприятием/банком средствами ИТ. Конечно, постановка стратегического управления должна быть тщательно проработана в методическом и организационном отношении.
Long Term Capital Management поверг в ступор мировую финансовую систему восемь лет назад, а Amaranth Advisors потерял более $6 млрд два месяца назад. Первый случай произошел, когда хедж-фонды были одинокими игроками, новости о которых лишь изредка вызывали интерес широкой общественности, как, например, атака Джорджа Сороса на фунт стерлингов. Второй — когда они превратились во влиятельную силу на мировых рынках. Риски, связанные с действиями хедж-фондов, заставляют регуляторов задуматься о контроле над ними.
VIP-клиенты банков по определению испытывают высокую степень доверия к своему банку. Банкиры же со своей стороны делают все возможное, чтоб это доверие стало еще больше, — и вовлекают клиента в личное, эмоциональное общение.
В данной статье автор предлагает собственную методику построения аналитических рейтингов, которая может служить дополнением к основной методике анализа финансового состояния банков-контрагентов, а также эффективным инструментом комплаенс-контроля и управления кредитными рисками банка (особенно это касается репутационной составляющей).
Иностранным и российским банкам пока хватает места на рынке частного обслуживания: потенциал этого бизнеса еще далеко не исчерпан, а темпы роста здесь достигают уже не 30, а 50% в год. Тем не менее недалек тот день, когда и здесь развернется борьба за место под солнцем.
Фонд прямых инвестиций компании “Тройка Диалог” — Troika Capital Partners — больше го-да раздумывал над первой инвестицией в финансовый сектор. В конце сентября его управляющий Гедрюс Пукас выкупил 50% плюс две акции факторинговой компании Eurokommerz. Он уверен, что нашел то, что искал, — “компанию, которая имеет шанс стать на своем рынке чем-то вроде банка "Русский стандарт" в нише потребкредитования”.
Добиться успехов в обслуживании частных лиц, не имея широкой сети, сегодня для банка вряд ли возможно. Однако создавать сеть из «тяжеловесных» филиалов и дополнительных офисов слишком дорого и далеко не всегда экономически целесообразно.
В мире есть три незасыпающих мегаполиса - Париж, Нью-Йорк и Москва. Ночью здесь может работать что угодно - от кинотеатра до модного бутика. Но работающий банк - все еще экзотика. По крайней мере, в российской столице.
В то время как жизнь людей становится подвижней и мобильней, они все больше
нуждаются в финансовых услугах "на ходу". Чтобы удовлетворить нужды клиентов, а также улучшить производительность и участие клиентского кошелька, банки начинают выводить на рынок мобильные и беспроводные банковские приложения.
Степень проникновения сотовой связи во многих странах намного выше числа интернет-пользователей, а компактность "мобильника" превращает его в удобный инструмент для управления персональными финансами.
Рынок платежных терминалов – один из самых динамично развивающихся рынков России. Отсутствие госконтроля и дешевизна установки позволили небольшим компаниям конкурировать с банками на рынке банковского ритейла. При этом новые игроки имеют явные преимущества, поскольку банковские технологии гораздо дороже небанковских. Насколько безопасны для клиентов и выгодны для владельцев платежные терминалы, разбирался корреспондент "Ъ-Банка" СЕРГЕЙ АРТЕМОВ.
Через год после того как Министерство Юстиции США провело обыски в его офисах, Дуглас Джексон (Douglas Jackson), президент компании Gold and Silver Reserve, управляющей e-gold, начал копаться в транзакционных записях своих клиентов для обнаружения и противодействия людям, неправильно использующим его систему. В прошлом месяце он (вернее, его подчиненные) заблокировали около 2000 счетов.
Банкоматы, установленные в магазинах, на станциях метро, в почтовых отделениях и рядом с офисами банков, становятся для россиян привычным явлением. Что и неудивительно — финансово-кредитные структуры постоянно увеличивают число своих банкоматов.
27 июля 2006 года Президент РФ В. В. Путин подписал закон N152-ФЗ «О персональных данных». В сферу действия этого нормативного акта попадают все юридические и физические лица, на попечении которых находятся приватные сведения других граждан.
Быстрота и удобство, которые так ценят пользователи Сети, в этом случае ни у кого не вызывают сомнения. Недоверие порождают проблемы с безопасностью платежей – покупатели наслышаны об интернет-мошенниках, охотящихся за номерами "кредиток". Да и самих владельцев банковских карт международных платежных систем среди пользователей Рунета не так уж много, что позволяло владельцам интернет-магазинов до поры-до времени игнорировать их интересы. Интернет-платежи по банковским картам были одной из самых актуальных тем Круглого стола, посвященного проблемам электронной торговли, на РИФе.
К услугам граждан, играющих на бирже, предлагается все больше софта, частично или полностью заменяющего человека при принятии решений о купле-продаже активов. Среди торговых роботов недавно был даже проведен конкурс, который показал, что играют они не хуже неопытных инвесторов, число которых сейчас быстро растет. Роботы готовы прийти им на помощь, потеснив управляющих — людей из обычных УК.
Электронные деньги постепенно становятся привычным платежным инструментом для многих пользователей. В традиционных интернет-магазинах, торгующих книгами или дисками, электронная наличность пока является не самым популярным способом платежа.
Эксперты отмечают: среднестатистический клиент банка изнежен и придирчив. И менее всего желает идти "куда подальше". Это нежелание резко усилилось в последний год.
Причина в том, что провинившийся банк в сознании пользователей до сих пор ассоциируется с платежной системой WebMoney Transfer. Даже тот факт, что сама ЭПС заблаговременно рассталась с опальным кредитным учреждением, не снимает накала страстей. Некоторые склонны рассматривать действия Центробанка как начало крестового похода государства против платежных систем, первым звеном в котором станет "непрозрачная" WebMoney Transfer. Несмотря на излишнюю эмоциональность пользователей системы, история с "ГРАДОБанком" - хороший повод задуматься о том, насколько обоснованы тревожные предположения.
Private banking. В настоящее время только ленивый банк не позиционирует себя на этом рынке. Почему происходит тотальное увлечение этим продуктом?
Перевод средств осуществляется мгновенно: казалось бы, этот способ должен быть востребован многочисленными интернет-сервисами, где оперативность имеет значение. Мобильный телефон позволил бы пользователям, не отходя от монитора, оплатить доступ в Сеть, вооружить своего персонажа в онлайновой "игрушке", получить доступ к анкетам на сайте знакомств.
Клиенты РВ – люди, обладающие способностями:
1)позволяющими им попасть в top самых богатых людей России,
2) формирующими их лидерами в той области, в которой они ведут бизнес.
Перечень услуг private banking ограничен только фантазией клиентов, утверждают банкиры. Однако на практике оказывается, что лишь немногие банки предлагают действительно эксклюзивные условия обслуживания, остальные – VIP-сервис для состоятельных представителей среднего класса.
В последнее время не проходит и недели, как на лентах новостей специализированных и не очень специализированных сайтов можно увидеть информацию о том, что очередной банк внедрил-таки систему мобильного банкинга. На первый взгляд это должно внушать оптимизм – ведь знаем, куда идти, уверенной поступью идем в нужном направлении и вот-вот грядет полное и бесконечное счастье. Но зададимся вопросом – действительно ли это так?
На сегодняшний день в России действует более 600 паевых инвестиционных фондов (ПИФов), стоимость их активов ежегодно увеличивается в разы. Участники рынка убеждены, что это только начало: пока о ПИФах осведомлена лишь небольшая часть потенциальных пайщиков, поэтому настоящий бум коллективного инвестирования еще впереди.
Акционер не может быть хорошим продавцом своего банка — он слишком пристрастен. Менеджер тоже не может быть хорошим продавцом — у него неизбежно возникнет конфликт интересов с акционером. Хороший продавец — профессиональный консультант, в том числе и инвестиционный банкир. Он кровно заинтересован в хорошей цене и в том, чтобы сделка состоялась.
Развитие розничного бизнеса определяет необходимость планирования и организации новых бизнес-процессов, связанных с обслуживанием клиентов банков. Выбор той или иной стратегии работы и технологии, которые могли бы быть быстро интегрированы в среду банковской организации, во многом определяет успешность всего розничного направления предоставляемых услуг.
Приманкой для будущих интернет-капиталистов становятся низкий порог выхода на рынок, кажущаяся простота и минимальные трудозатраты. Сделал сайт, установил копеечный "софт", вложил несколько сотен баксов - и вот уже обменный пункт круглосуточно снабжает своего владельца средствами к существованию. На самом же деле красивые истории об обменном бизнесе и реальное положение дел на рынке имеют между собой мало общего.
|
