Металлические счета — дополнительная возможность увеличить свои сбережения и инвесторам-профессионалам, и знатокам рынка и законов его развития. А для бережливых и предусмотрительных граждан — гарантированный способ диверсифицировать накопления и сохранить свои средства в долгосрочной перспективе.
Банковские работники, имеющие отношение к кредитованию, особенно те, которые постарше и работали в банковской сфере еще до вступления в силу действующего ныне Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), наверное помнят, что согласно ст.40 закона «О залоге» 1992 года залог транспортных средств (и космических объектов, хотя это уже экзотика для рядовых банков) подлежал регистрации в реестрах, которые должны были вести государственные организации, осуществляющие регистрацию гражданских воздушных, морских, речных судов и других транспортных средств.
Вы можете cпросить, а какой смысл налагать запрещение отчуждения недвижимого имущества, если имеются органы, осуществляющие государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним? Все дело в том, что, как уже отмечалось, в общем случае залог сам по себе не является препятствием для отчуждения предмета залога. Это следует из п.2 ст. 346 ГК РФ и ст. 37 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)». Приведем здесь для иллюстрации ст. 37.
Что же представляет из себя институт строительной сберегательной кассы (ССК)? Для более полного и объективного представления о сущности стройсберкассы нужно вспомнить, что обычно в теории ввиду общих корней объединяют ССК с Жилищными Накопительными Кооперативами (ЖНК) под общим названием Строительные Общество.
Наиболее полную и адекватную информацию о работе кредитной организации можно получить, лишь объединив в одно целое данные всех структурных подразделений: бухгалтерии, финансового и правового департамента, службы по работе с персоналом, операционистов, кассиров, менеджеров и т.д. и т.п..
Бывают случаи, что в погоне за временем многие жертвуют не только целесообразностью, но и зачастую законностью: непроизвольно, либо умышленно.
Идентификация клиентов является существенным элементом программы внутреннего контроля, которую необходимо иметь банкам в целях защиты прежде всего от таких банковских рисков, как правовой риск, операционный риск, страновой риск, риск потери деловой репутации и в некоторой степени стратегический риск. Она также необходима для того, чтобы выполнять законодательные требования по борьбе с отмыванием денег и выступать в качестве необходимого условия для идентификации владельцев банковских счетов, которые могут быть связаны с финансированием терроризма.
В России на сегодняшний день действует массивное банковское и гражданское законодательство, включающее в себя различные по своей правовой природе и юридической силе нормативные акты, начиная от федеральных законов и заканчивая инструкциями и письмами Центрального Банка.
Подпись – реквизит, позволяющий индивидуализировать подписавшего документ человека. Каждый стремится создать свою, неповторимую, подпись, используя графические особенности почерка, иногда добавляя какие-либо символы или значки, стремясь придать своей подписи больше индивидуальности и, тем самым, обезопасить себя от ее подделки. Однако развитие современных технологий вносит свои коррективы в уже сложившиеся, так называемые, подписные отношения.
В свое время законодатель во второй части ст. 855 ГК РФ прописал, что при недостаточности средств на счете поступающие документы оплачиваются в порядке очередности. То есть, если предприятие или предприниматель (клиенты банка) не проявили достаточной заботливости о наличии денежных средств на своем счете и не могут своевременно выполнить взятые на себя обязательства в денежной форме, банк обязан согласно банковским правилам вести учет просроченной кредиторской задолженности такого клиента, или, в просторечии, картотеки.
Под банковским холдингом понимается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).
В конце октября прошлого года ФАС РФ издал приказ № 247 «Об утверждении порядка определения доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг», со вступлением в силу которого не применяется аналогичный приказ Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 28.10.2003 г. № 374, необходимость внесения изменений в который возникла уже давно.
«Ипотечный агент - специализированная коммерческая организация, которая соответствует установленным Федеральным Законом требованиям, исключительным предметом деятельности которой является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и (или) закладных и которой в соответствии с настоящим Федеральным законом предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием».
В последнее время стало очень модно писать об ипотеке. Заголовки финансово-экономических журналов и газет пестрят заголовками с обязательным упоминанием терминов «секьюритизация» и «ипотечные ценные бумаги». Причина тому - развитие системы жилищного кредитования в России.
Банковская реформа назрела уже давно. Несмотря на то, что некоторое время назад банковскую систему несколько подкорректировали, подчистили, отполировали, это отнюдь не решило коренных проблем банковского бизнеса в России. Неладно скроен, да крепко сшит – эти слова как нельзя лучше демонстрируют реальное состояние российской банковской системы.
Цель настоящей статьи — осветить ряд практических вопросов по применению Инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее — Инструкция № 109-И).
Гарантии и поручительства в банковской сфере — основа успешной и эффективной работы любой финансовой организации. Крайне важно правильно оформлять договоры. Так, в отношении изменений в договоре Высший арбитражный суд исходит из того, что договор поручительства прекращается в момент изменения основного договора.
Авторы законопроекта (депутаты Государственной Думы В.Г. Драганов, В.М. Резник и член Совета Федерации С.А. Васильев) утверждают, что этот правовой документ направлен прежде всего на упрощение процедуры осуществления платежей населения.
Однако в отличие от общегражданских отношений, касающихся выдачи банковской гарантии и регулируемых, в основном, Гражданским кодексом РФ и банковским законодательством, предоставление банковской гарантии в качестве обеспечения уплаты таможенных платежей подчиняется еще и таможенному законодательству. Более того, Федеральная таможенная служба (ФТС) сузила круг потенциальных банков – гарантов. Ведь в подобных соглашениях вступать гарантом может лишь банк, включенный в Реестр банков и иных кредитных организаций, который ведет ФТС России.
В статье 6 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлены виды операций, подлежащих обязательному контролю со стороны установленных в законе субъектов. Среди этих операций имеются такие, которые подлежат обязательному контролю, если осуществляются юридическими лицами.
6 мая 2006 г. Минюстом России было зарегистрировано Положение Банка России от 10 апреля 2006 г. N 285-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями".
В настоящее время широкое распространение получила практика осуществления кредитными организациями приема платежей за услуги мобильной связи, IP-телефонии, доступа в сеть интернет, в подтверждение которых кредитные организации выдают карты мобильной связи, IP-телефонии и карты доступа в сеть Интернет (далее — карты экспресс-оплаты).
В деловом обороте распространена такая практика. Если документ подписывает не тот человек, данные которого указаны в реквизитах, перед подписью ставят косую черту. Она якобы означает, что руку приложил заместитель. Но достаточно ли этого значка, чтобы документ имел юридическую силу? И как правильно оформить документы, если их подписывает заместитель?
В банковской системе любой страны во все времена существовала категория банков, имеющих привилегированное положение по сравнению с другими банками в отношении работы с органами государственной власти.
Ровно 8 лет назад российское правительство объявило дефолт. Тогда буквально за считанные дни целая армия вкладчиков банков потеряла миллиарды рублей. Основная часть пострадавших так или иначе уже давно успокоилась, махнув рукой на потери. Но на днях к нам, в редакцию "Известий", пришел читатель, который не отказался от борьбы и уже выиграл не один процесс с банками. Ему, между прочим, удалось не только вытащить почти все свои деньги, но и отсудить у обидчиков проценты по вкладам.
Даже банкротство компании не избавит счета фирмы от блокировки налоговиками, пока они сами не решат освободить счета от ареста. Такую позицию Минфин России изложил в письме от 01.08.06 № 03-02-07/1-203. Но данное мнение весьма спорно. И судебная практика стоит на противоположной точке зрения.
Одним из основных направлений деятельности уполномоченного банка является кредитование предприятий и организаций, выполняющих городские заказы, а также участие в реализации городских инвестиционных программ. Основанием для подобной деятельности являются соответствующие предложения Правительства Москвы.
В настоящее время Банками в качестве обеспечения выданных кредитов широко применяется залог имущества как самих должников, так и юридических лиц, не являющихся должниками по основному обязательству, что предусмотрено ч.1. ст.335 ГК РФ.
Венчурное финансирование — явление в нашей стране не очень распространенное, хотя венчурные фонды и инвестиционные компании, которые заняты таким финансированием, существуют на российском рынке достаточно давно и демонстрируют весьма успешные результаты. Большинство таких венчурных фондов создано с использованием средств Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). В связи с появлением у нас венчурного финансирования в 1997 г. была даже образована Российская ассоциация прямого и венчурного финансирования, которая объединила 43 компании, в той или иной степени связанные с этим бизнесом.
Строительно-монтажные патроны не ограничены в гражданском обороте и могут быть приняты в залог.
Охотничьи и спортивные патроны (далее – «патроны») являются имуществом, ограниченным в обороте.
Банковские карты являются видом платежных карт и инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента.
В настоящее время коммерческие банки широко используют так называемую кредитно-депозитную схему кредитования клиентов: клиент банка берет кредит, а в обеспечение кредита клиент (или иное третье лицо) предоставляет в залог (заклад) ранее приобретенные векселя этого же коммерческого банка..
Законопроект, который может попасть в правительство уже в декабре, вводит цивилизованную форму ответственности злостных должников. Однако банкиры считают, что сначала надо бы позаботиться о кредиторах.
Уж если власти и пекутся о защите информации о наших согражданах, особенно когда речь идет об «отказниках», то, наверное, в первую очередь свой взор следует устремить не на банковскую или иную профессиональную тайну, а на Федеральный закон «Об информации, информатизации и защите информации» (далее для краткости будем называть его законом «Об информации»).
В конце ноября с.г., а именно 25-го числа, вступила в силу Инструкция ЦБ РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)». Принятие данного документа является важной вехой в деле совершенствования российской банковской системы, поскольку регулирует наиболее важные вопросы, касающиеся работы со счетами клиентов.
С большим интересом прочитал статью Артура Мухамет-Ирекле «Возврат срочных банковских вкладов» («Право и политика», 2006, №№1,2) и просто восхищен тем фактом, что статья по данной проблеме вообще была опубликована в российском юридическом издании.
|
