Британское агентство по борьбе с организованной преступностью (Serious Organized Crime Agency, SOCA) объявило войну хавале. Как заявил газете «Файнэншл таймс» представитель агентства Дэвид Армонд, его эксперты займутся широкомасштабным расследованием роли, которую играет эта неформальная система денежных переводов в финансировании незаконной деятельности. «Мы определили как зону высокого риска деятельность организаторов отмывочных операций, которые используют хавалу для перекачивания выручки от незаконной торговли наркотиками, - сказал он. - Мы считаем, что целью должны стать хаваладары, которые поддерживают крупных наркодельцов».
Аналогичную войну ведут в США. В ряде штатов хавала запрещена и приравнена к отмыванию преступно полученных доходов. Всплеск этой борьбы последовал за террористической атакой на небоскребы Всемирного торгового центра в Нью-Йорке. Уже в начале ноября 2001 г., через месяц после обрушения небоскребов, администрация Буша обвинила сети хавалы Аль-Баракат и АльТарка, действующие в 40 странах мира, в перекачивании десятков миллионов долларов в пользу террористов из АльКаиды. Американцам удалось добиться ареста более 60 операторов этих сетей в 10 странах по обвинениям в причастности к терроризму. Однако через некоторое время большинство из них оказались на свободе, т. к. конкретных доказательств власти США предоставить не смогли.
Кстати, в докладе Комиссии 9/11, расследовавшей обстоятельства нападения на Всемирный торговый центр, указывалось, что подавляющая часть денег, затраченных на подготовку этого крупного теракта, была переведена в США по легальным каналам. В частности, они поступали на счет, открытый террористами во флоридском SunTrust Bank.
Хавала: быстро, выгодно, удобно
Индусу с просроченной турвизой, моющему посуду в одной из забегаловок Бостона, надо отправить $2-3 тыс. своим родственникам в Мумбай. Но ни в банк, ни в Western Union он не пойдет. Он направится в один из индийских магазинов, хозяин которого одновременно является и оператором хавалы, хаваладаром. Он отдаст ему доллары, а уже на следующий день к его родственникам явится посланник местного хаваладара и вручит перевод в индийских рупиях.
Все происходит очень быстро. Хаваладар из Бостона связывается с коллегой в Мумбае по телефону или с помощью электронной почты и сообщает, какую сумму и кому надо передать. Образовавшийся долг будет позднее покрыт поставкой товара или продан другому хаваладару, у которого есть интерес в Мумбае. Пересчет долларов в рупии будет проведен по курсу «черного» рынка, который, как правило, выгоднее официального. А значит, небольшое вознаграждение не более 5%, которое мумбайский хаваладар оставит себе, - получатели денег даже не заметят. И для отправителя, и для получателя услуга будет выглядеть как бесплатная.
От простого - к сложному
На деле же очень часто сделки приобретают более сложный характер. К примеру, хаваладар в Ливерпуле незадолго до Нового года получил в общей сложности 75 тыс. фунтов стерлингов от живущих здесь пакистанцев для того, чтобы отправить их в район города Лахор. Параллельно их надо обменять на пакистанские рупии, но хаваладар в Лахоре такой суммой (примерно 10 млн. рупий) не располагает.
Примерно в то же время к хаваладару в Карачи обращается местный предприниматель, которому нужно оплатить поставку телевизоров из Китая. Поставщик требует, чтобы $100 тыс. были переведены на его счет в одном из банков Гонконга.
Хаваладары из Ливерпуля и Карачи обращаются к посреднику в Дубае (ОАЭ), который определяет, что суммы примерно равны, и советует, как осуществить сделку.
После этого ливерпульский хаваладар покупает на Лондонской валютной бирже $100 тыс. и отправляет их телеграфным переводом на счет дубайского посредника в нью-йоркском Bank of America. Хаваладар в Карачи получает от своего предпринимателя 10 млн. рупий и отправляет их хаваладару в Лахор, который организует доставку переводов по адресам согласно инструкциям из Ливерпуля. И, наконец, дубайский посредник переводит $100 тыс. на гонконгский счет фирмы, отправившей телевизоры в Карачи.
Без конца и без края
Центр хавалы - Дубай в ОАЭ, где действуют сотни валютообменных домов, которые и организуют основную долю крупных сделок по каналам хавалы. Этот эмиратский городок стал крупным финансовым центром этого региона не только благодаря нефтяным деньгам. Свою роль сыграли географическая близость к развивающимся государствам Индийского океана и всего Азиатско-Тихоокеанского региона, оффшорный финансовый режим, а также тот факт, что в результате войны в Ливане осталась незанятой ниша банковского центра Ближнего Востока. Не последнюю роль играет и постоянство курса местного дирхама к основным мировым валютам.
Большинство средств, затраченных на подготовку нападения на Всемирный торговый центр, было переведено в США по легальным каналам
Сложная сделка, о которой говорилось выше, - на самом деле простая. Реально дубайские операторы хавалы проворачивают куда более сложные схемы со множеством участников, валют и совершенно разными суммами. О том, какие средства проходят по этим каналам, эксперты говорят очень уклончиво. Считается, что только в США ежегодно через хавалу проводится около $200 млрд. 1100 пакистанских хаваладаров ежегодно переводят около $5 млрд. Специалисты Интерпола утверждают, что в Индии оборот хавалы составляет до 40% валового национального продукта, который в 2005 г. был равен $3,6 трлн. По подсчетам Роджера Балларда, директора Центра прикладных исследований Южной Азии Манчестерского университета, только пакистанская община в Великобритании ежегодно пересылает на родину от 500 млн. до 1 млрд. фунтов стерлингов (от $900 млн. до $1,8 млрд.). А есть еще общины выходцев из Ирана, Афганистана, Индии, Сомали...
Поэтому утверждениям о том, что через хавалу проходит примерно столько же средств, сколько и по легальным каналам денежных переводов, можно верить.
Через законы и границы
Сегодня хавала переживает ренессанс. Возникшая во времена караванной торговли, она остается востребованной и в эпоху глобализации, нарастания миграционных потоков, взрывного развития международных связей малого и среднего бизнеса, вызванного прорывом в развитии телекоммуникаций. Не в последнюю очередь популярность хавалы основывается на ужесточении банковского надзора, т. к. позволяет эффективно обходить многие препятствия нормативного характера.
Как отмечает Роджер Баллард, хавала «позволяет исключить из системы устаревшие бюрократические процедуры. Хаваладары получают возможность сократить до минимума информационный обмен и осуществлять переводы денег с максимально возможной скоростью, надежностью и эффективностью».
Очень важный момент - надежность хавалы, которая держится на безупречной деловой репутации операторов и их абсолютном доверии друг к другу. Это отличный образец распределенной системы, эффективность, надежность и безопасность которой определяются качественными параметрами ее элементов. И если отдельный элемент не соответствует требованиям клиентуры, система легко находит ему замену. Как подчеркивает Р. Баллард, «несмотря на отсутствие центрального регистратора или центрального регулятора, о серьезных жалобах клиентов хавалы ничего не известно».
Основанная на полном доверии, она не требует удостоверений личности, что важно для людей, работающих нелегально. Перевод по хавале не оставляет следов, т. к. каждый оператор использует собственную систему учета: кто-то держит все в памяти, а кто-то применяет значки, подлинный смысл которых известен только ему.
Это и вызывает настороженность властей Европы и Америки, которые видят в этой системе удобный механизм для тайного финансирования любой нелегальной деятельности, будь то наркотрафик или терроризм.
Эхо Мумбая
Определенно, хавала используется террористами. Взрыв в индийском городе Мумбай, унесший жизни более 200 человек и ранивший около 700, был оплачен через хавалу. Бомба, уничтожившая 11 июля этого года поезд вместе с пассажирами, была собрана и взорвана активистами вооруженной группировки Лашкари-Тойба (в переводе с урду - Армия Чистоты). Как установила индийская полиция, незадолго до взрыва некий Фейсал Шейх, главный функционер Лашкар-и-Тойба в районе Мумбая, получил по каналам хавалы от своего брата в Эр-Рияде 37 тыс. саудовских риалов, а на следующий день после теракта - еще 12 тыс.
Перевод по хавале не оставляет следов, так как каждый оператор использует собственную систему учета
Однако не только взрыв в Мумбае был оплачен через хавалу. В мае 2006 г. произошли три взрыва в Варанаси, когда погибли 37 человек и 89 получили серьезные ранения. Взрыв, прозвучавший в Дели на фестивале Хинду Дивали в 2005 г., который унес более 60 жизней и оставил более 500 раненых, был также организован Лашкар-и-Тойба.
Раскрыть преступление индийская полиция смогла только после того, как в среду хаваладаров были внедрены информаторы. Кроме того, им удалось уговорить операторов этой системы негласно сотрудничать с расследованием в обмен на обещание не привлекать их к ответственности. Правда, Индия - это единственная страна, где такое стало возможным.
В США недавно был приговорен к 75 годам тюрьмы эмигрант из Йемена Абад Эльфгих, торговавший в Бруклине мороженым. Через свою точку «Французский карнавал мороженого» он перевел йеменскому шейху $22 млн., но деньги в итоге оказались на счетах Аль-Каиды и ХАМАС.
А как у нас?
Есть ли хавала в России? Этот вопрос или вызывает у экспертов улыбку, или заставляет придавать лицу загадочное выражение. Глава Росфинмониторинга Виктор Зубков в декабре прошлого года утверждал, что ему известно о существовании этой системы. «Она везде есть. Россия - не исключение», - заявил он, подчеркнув, что его подчиненные контролируют лишь те сферы, которые «прописаны законом». Хавала к ним не относится.
Другие доверительным тоном начинают рассказывать, сколь большие суммы передаются через железнодорожных проводников, указывают на существование больших общин выходцев из бывших союзных республик СССР. Дескать, делайте выводы сами.
Довольно реальное предположение исходит от тех, кто обращает внимание на китайских торговцев с рынков Хабаровска, Владивостока и других дальневосточных городов. «Фэй-чиен» («Летающие деньги»), хавалоподобная система, изобретенная в Китае в эпоху Тан, сохранилась по сегодняшний день и с успехом обслуживает китайскую диаспору во всем мире. А если учесть, что, по словам премьера Госсовета КНР Чжу Жунцзи, ежегодный объем ввоза китайского ширпотреба в Россию составляет около $10 млрд., то можно предположить, что какая-то часть возвращается в Поднебесн
По данным ЦБ, во II квартале 2006 г. по каналам существующих систем денежных переводов в Китай было отослано $48,4 млн. Так что утверждениям о существовании в России хавалы можно верить.
Аналогичную войну ведут в США. В ряде штатов хавала запрещена и приравнена к отмыванию преступно полученных доходов. Всплеск этой борьбы последовал за террористической атакой на небоскребы Всемирного торгового центра в Нью-Йорке. Уже в начале ноября 2001 г., через месяц после обрушения небоскребов, администрация Буша обвинила сети хавалы Аль-Баракат и АльТарка, действующие в 40 странах мира, в перекачивании десятков миллионов долларов в пользу террористов из АльКаиды. Американцам удалось добиться ареста более 60 операторов этих сетей в 10 странах по обвинениям в причастности к терроризму. Однако через некоторое время большинство из них оказались на свободе, т. к. конкретных доказательств власти США предоставить не смогли.
Кстати, в докладе Комиссии 9/11, расследовавшей обстоятельства нападения на Всемирный торговый центр, указывалось, что подавляющая часть денег, затраченных на подготовку этого крупного теракта, была переведена в США по легальным каналам. В частности, они поступали на счет, открытый террористами во флоридском SunTrust Bank.
Хавала: быстро, выгодно, удобно
Индусу с просроченной турвизой, моющему посуду в одной из забегаловок Бостона, надо отправить $2-3 тыс. своим родственникам в Мумбай. Но ни в банк, ни в Western Union он не пойдет. Он направится в один из индийских магазинов, хозяин которого одновременно является и оператором хавалы, хаваладаром. Он отдаст ему доллары, а уже на следующий день к его родственникам явится посланник местного хаваладара и вручит перевод в индийских рупиях.
Все происходит очень быстро. Хаваладар из Бостона связывается с коллегой в Мумбае по телефону или с помощью электронной почты и сообщает, какую сумму и кому надо передать. Образовавшийся долг будет позднее покрыт поставкой товара или продан другому хаваладару, у которого есть интерес в Мумбае. Пересчет долларов в рупии будет проведен по курсу «черного» рынка, который, как правило, выгоднее официального. А значит, небольшое вознаграждение не более 5%, которое мумбайский хаваладар оставит себе, - получатели денег даже не заметят. И для отправителя, и для получателя услуга будет выглядеть как бесплатная.
От простого - к сложному
На деле же очень часто сделки приобретают более сложный характер. К примеру, хаваладар в Ливерпуле незадолго до Нового года получил в общей сложности 75 тыс. фунтов стерлингов от живущих здесь пакистанцев для того, чтобы отправить их в район города Лахор. Параллельно их надо обменять на пакистанские рупии, но хаваладар в Лахоре такой суммой (примерно 10 млн. рупий) не располагает.
Примерно в то же время к хаваладару в Карачи обращается местный предприниматель, которому нужно оплатить поставку телевизоров из Китая. Поставщик требует, чтобы $100 тыс. были переведены на его счет в одном из банков Гонконга.
Хаваладары из Ливерпуля и Карачи обращаются к посреднику в Дубае (ОАЭ), который определяет, что суммы примерно равны, и советует, как осуществить сделку.
После этого ливерпульский хаваладар покупает на Лондонской валютной бирже $100 тыс. и отправляет их телеграфным переводом на счет дубайского посредника в нью-йоркском Bank of America. Хаваладар в Карачи получает от своего предпринимателя 10 млн. рупий и отправляет их хаваладару в Лахор, который организует доставку переводов по адресам согласно инструкциям из Ливерпуля. И, наконец, дубайский посредник переводит $100 тыс. на гонконгский счет фирмы, отправившей телевизоры в Карачи.
Без конца и без края
Центр хавалы - Дубай в ОАЭ, где действуют сотни валютообменных домов, которые и организуют основную долю крупных сделок по каналам хавалы. Этот эмиратский городок стал крупным финансовым центром этого региона не только благодаря нефтяным деньгам. Свою роль сыграли географическая близость к развивающимся государствам Индийского океана и всего Азиатско-Тихоокеанского региона, оффшорный финансовый режим, а также тот факт, что в результате войны в Ливане осталась незанятой ниша банковского центра Ближнего Востока. Не последнюю роль играет и постоянство курса местного дирхама к основным мировым валютам.
Большинство средств, затраченных на подготовку нападения на Всемирный торговый центр, было переведено в США по легальным каналам
Сложная сделка, о которой говорилось выше, - на самом деле простая. Реально дубайские операторы хавалы проворачивают куда более сложные схемы со множеством участников, валют и совершенно разными суммами. О том, какие средства проходят по этим каналам, эксперты говорят очень уклончиво. Считается, что только в США ежегодно через хавалу проводится около $200 млрд. 1100 пакистанских хаваладаров ежегодно переводят около $5 млрд. Специалисты Интерпола утверждают, что в Индии оборот хавалы составляет до 40% валового национального продукта, который в 2005 г. был равен $3,6 трлн. По подсчетам Роджера Балларда, директора Центра прикладных исследований Южной Азии Манчестерского университета, только пакистанская община в Великобритании ежегодно пересылает на родину от 500 млн. до 1 млрд. фунтов стерлингов (от $900 млн. до $1,8 млрд.). А есть еще общины выходцев из Ирана, Афганистана, Индии, Сомали...
Поэтому утверждениям о том, что через хавалу проходит примерно столько же средств, сколько и по легальным каналам денежных переводов, можно верить.
Через законы и границы
Сегодня хавала переживает ренессанс. Возникшая во времена караванной торговли, она остается востребованной и в эпоху глобализации, нарастания миграционных потоков, взрывного развития международных связей малого и среднего бизнеса, вызванного прорывом в развитии телекоммуникаций. Не в последнюю очередь популярность хавалы основывается на ужесточении банковского надзора, т. к. позволяет эффективно обходить многие препятствия нормативного характера.
Как отмечает Роджер Баллард, хавала «позволяет исключить из системы устаревшие бюрократические процедуры. Хаваладары получают возможность сократить до минимума информационный обмен и осуществлять переводы денег с максимально возможной скоростью, надежностью и эффективностью».
Очень важный момент - надежность хавалы, которая держится на безупречной деловой репутации операторов и их абсолютном доверии друг к другу. Это отличный образец распределенной системы, эффективность, надежность и безопасность которой определяются качественными параметрами ее элементов. И если отдельный элемент не соответствует требованиям клиентуры, система легко находит ему замену. Как подчеркивает Р. Баллард, «несмотря на отсутствие центрального регистратора или центрального регулятора, о серьезных жалобах клиентов хавалы ничего не известно».
Основанная на полном доверии, она не требует удостоверений личности, что важно для людей, работающих нелегально. Перевод по хавале не оставляет следов, т. к. каждый оператор использует собственную систему учета: кто-то держит все в памяти, а кто-то применяет значки, подлинный смысл которых известен только ему.
Это и вызывает настороженность властей Европы и Америки, которые видят в этой системе удобный механизм для тайного финансирования любой нелегальной деятельности, будь то наркотрафик или терроризм.
Эхо Мумбая
Определенно, хавала используется террористами. Взрыв в индийском городе Мумбай, унесший жизни более 200 человек и ранивший около 700, был оплачен через хавалу. Бомба, уничтожившая 11 июля этого года поезд вместе с пассажирами, была собрана и взорвана активистами вооруженной группировки Лашкари-Тойба (в переводе с урду - Армия Чистоты). Как установила индийская полиция, незадолго до взрыва некий Фейсал Шейх, главный функционер Лашкар-и-Тойба в районе Мумбая, получил по каналам хавалы от своего брата в Эр-Рияде 37 тыс. саудовских риалов, а на следующий день после теракта - еще 12 тыс.
Перевод по хавале не оставляет следов, так как каждый оператор использует собственную систему учета
Однако не только взрыв в Мумбае был оплачен через хавалу. В мае 2006 г. произошли три взрыва в Варанаси, когда погибли 37 человек и 89 получили серьезные ранения. Взрыв, прозвучавший в Дели на фестивале Хинду Дивали в 2005 г., который унес более 60 жизней и оставил более 500 раненых, был также организован Лашкар-и-Тойба.
Раскрыть преступление индийская полиция смогла только после того, как в среду хаваладаров были внедрены информаторы. Кроме того, им удалось уговорить операторов этой системы негласно сотрудничать с расследованием в обмен на обещание не привлекать их к ответственности. Правда, Индия - это единственная страна, где такое стало возможным.
В США недавно был приговорен к 75 годам тюрьмы эмигрант из Йемена Абад Эльфгих, торговавший в Бруклине мороженым. Через свою точку «Французский карнавал мороженого» он перевел йеменскому шейху $22 млн., но деньги в итоге оказались на счетах Аль-Каиды и ХАМАС.
А как у нас?
Есть ли хавала в России? Этот вопрос или вызывает у экспертов улыбку, или заставляет придавать лицу загадочное выражение. Глава Росфинмониторинга Виктор Зубков в декабре прошлого года утверждал, что ему известно о существовании этой системы. «Она везде есть. Россия - не исключение», - заявил он, подчеркнув, что его подчиненные контролируют лишь те сферы, которые «прописаны законом». Хавала к ним не относится.
Другие доверительным тоном начинают рассказывать, сколь большие суммы передаются через железнодорожных проводников, указывают на существование больших общин выходцев из бывших союзных республик СССР. Дескать, делайте выводы сами.
Довольно реальное предположение исходит от тех, кто обращает внимание на китайских торговцев с рынков Хабаровска, Владивостока и других дальневосточных городов. «Фэй-чиен» («Летающие деньги»), хавалоподобная система, изобретенная в Китае в эпоху Тан, сохранилась по сегодняшний день и с успехом обслуживает китайскую диаспору во всем мире. А если учесть, что, по словам премьера Госсовета КНР Чжу Жунцзи, ежегодный объем ввоза китайского ширпотреба в Россию составляет около $10 млрд., то можно предположить, что какая-то часть возвращается в Поднебесн
По данным ЦБ, во II квартале 2006 г. по каналам существующих систем денежных переводов в Китай было отослано $48,4 млн. Так что утверждениям о существовании в России хавалы можно верить.
